Hiện nay, nhiều người tin tưởng dịch vụ vay vốn kinh doanh không thế chấp do các ngân hàng hay tổ chức tín dụng cung cấp. Hình thức này giúp các doanh nghiệp, cá nhân vay tiền kinh doanh một cách nhanh chóng và giải quyết những khó khăn về tài chính. Cùng tìm hiểu chi tiết hình thức vay vốn này cũng như TOP những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh không thế chấp tốt nhất hiện nay.
Vay vốn kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là hình thức cho vay nhằm hỗ trợ tài chính cho các hoạt động hoặc kế hoạch kinh doanh sắp tới. Tích lũy một số vốn lớn để khởi nghiệp thường khá hạn hẹp về thời gian, bù lại vay vốn kinh doanh sẽ giúp người vay nhanh chóng có thêm nguồn vốn hữu ích và bắt tay ngay vào kế hoạch kinh doanh. Sau một thời gian, người vay có thể tích lũy tiền lãi và trả dần khoản vay với mức lãi suất phù hợp do ngân hàng quy định.
Có nên vay vốn kinh doanh không thế chấp không?
Hiện nay, phương án vay vốn kinh doanh không thế chấp lãi suất thấp đang là một trong những phương án tín dụng phổ biến và được nhiều ngân hàng quan tâm. Đối với khách hàng doanh nghiệp, khách hàng khởi nghiệp và khách hàng doanh nghiệp cá nhân, vay vốn ngân hàng là nguồn huy động vốn nhanh và dễ dàng hơn so với việc tìm kiếm nhà đầu tư. Các hạn mức cho vay linh hoạt có thể đáp ứng các nhu cầu khác nhau và đáp ứng mục đích khởi nghiệp kinh doanh hoặc chuyển đổi quy mô sản xuất.
Thông thường, các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ sẽ sử dụng phương pháp tính lãi theo số dư giảm dần. So với cách tính lãi cố định theo dư nợ gốc, tính lãi theo dư nợ giảm dần sẽ giúp người vay hoặc tổ chức giảm bớt gánh nặng nợ nần, áp lực trả nợ thường xuyên sẽ không còn quá lớn, nhất là đối với những người đang chây ỳ trong việc trả nợ. Một khoản vay ngân hàng nên được lấy để kinh doanh cá nhân của họ. Nếu thị trường phát triển theo chiều hướng tốt, họ còn được hưởng lãi suất cực thấp. Bằng cách sử dụng vốn để kinh doanh, giảm thiểu chi phí lãi vay là cách giúp công ty giảm chi phí và tăng lợi nhuận.
Khác với các gói tín dụng tiêu dùng, thời hạn vay vốn kinh doanh cá nhân thường rất dài, từ 36 tháng đến 60 tháng. Trong thời gian dài đó, chủ doanh nghiệp có thể tổ chức phát triển sản xuất kinh doanh, tạo nguồn vốn, bảo đảm khả năng trả nợ thường xuyên. Ngoài ra, chỉ cần các công ty cam kết về khả năng tài chính khi làm thủ tục vay vốn thì họ cũng có thể vay cùng lúc nhiều ngân hàng khác nhau.
Top ngân hàng cho vay vốn kinh doanh không thế chấp tốt nhất hiện nay
Dưới đây là một số gợi ý, bạn có thể tham khảo để biết được những ngân hàng có sản phẩm cho vay thương mại trực tuyến hàng đầu hiện nay và thủ tục vay tiền trực tuyến nhanh chóng bằng cách điền vào mẫu đăng ký trực tuyến.
Ngân Hàng UOB
Ngân hàng UOB đã ra mắt sản phẩm UOB Biz Merchant dành riêng cho những khách hàng kinh doanh trên nền tảng thương mại điện tử.
Để được vay, bạn cần sinh sống và làm việc tại TP.HCM và tham gia kinh doanh trực tuyến trên Lazada, Shopee, Sendo từ 6 tháng trở lên.
Hạn mức vay lên đến 1,6 tỷ đồng dựa trên 30% tổng thu nhập trong 6 tháng vừa qua.
Ngân Hàng VPBank
VPbank là một trong những ngân hàng tư nhân lớn và uy tín nhất tại Việt Nam. Dù không trực tiếp sử dụng sản phẩm để kinh doanh online nhưng nếu cần thì đây cũng là một gợi ý hay cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn.
Bạn có thể đăng ký các sản phẩm vay tín chấp thương mại để huy động vốn cho trường hợp này. Các sản phẩm cho vay tín chấp thương mại của VPbank bao gồm: vay tín chấp theo lương / vay thương mại cá nhân
Shinhan Finance
Vay tín chấp Shinhan Finance là hình thức vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Rất thích hợp cho hộ kinh doanh vừa và nhỏ vay để đầu tư vào hoạt động marketing, mua sắm trang thiết bị… vực dậy doanh nghiệp sau đại dịch phải giãn cách xã hội. Nếu bạn là người đã có gia đình tuyệt đối không nên vay tiêu dùng hoang phí mà hãy nhân cơ hội có được khoản vay nhanh chóng, dễ dàng, khách hàng nên đầu tư vào việc gì để lo cho gia đình nhỏ của mình như mua bán online gì đó thêm, đầu tư vào giáo dục cho con, mua sắm thêm tài sản để sinh lời chẳng hạn sắm chiếc xe để chạy grab kiếm thêm vào cuối tuần…
Citi Bank
Hiện nay, ngân hàng Citibank triển khai nhiều chương trình cho vay tín chấp theo lương dành cho các doanh nghiệp, công ty, khách hàng doanh nghiệp tại Việt Nam có mức lương ổn định, các khách hàng có nhu cầu vay vốn để kinh doanh và tiêu dùng, du học, du lịch… Cho vay tiền lương không cần thế chấp dựa trên uy tín cá nhân và doanh nghiệp bạn đang kinh doanh.
Điều kiện vay vốn kinh doanh cần nắm rõ
Khi đăng ký vay vốn kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cụ thể để có thể vay vốn một cách thuận lợi nhất:
- Chủ doanh nghiệp hoặc người đại diện theo pháp luật là công dân Việt Nam đủ hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Tuổi: 25 – 65 tuổi
- Khách hàng có thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng / tháng
- Khách hàng là chủ doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh tại chợ, làng nghề, đường phố từ 12 tháng trở lên
- Cá nhân doanh nhân hoặc cá nhân đã được liệt kê trong một thời gian không có hồ sơ tín dụng xấu trong ít nhất 2 năm trở lại đây.
- Khả năng tài chính của cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh có thể được chứng minh thông qua tài sản cầm cố có giá trị lớn và báo cáo lãi lỗ của chủ doanh nghiệp. Đồng thời, báo cáo tài chính của công ty trong hai năm qua cần đảm bảo rằng dòng tiền biến động theo chiều hướng tốt.
- Bản kế hoạch sử dụng quỹ chi tiết, rõ ràng và có triển vọng được đính kèm. Đây là cơ sở để ngân hàng xem xét có duyệt hồ sơ vay vốn của bạn hay không.
Thủ tục vay vốn kinh doanh
- Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân / Hộ chiếu hợp lệ người vay và của vợ/chồng người vay
- Bản sao có công chứng giấy đăng ký kết hôn/bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng
- Sổ hộ khẩu / bằng lái xe
- Đăng ký kinh doanh
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng)
- Hồ sơ phương án vay vốn
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (bao gồm: hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương…)
- Các chứng từ liên quan đến việc sử dụng vốn vay: hợp đồng kinh tế, hóa đơn
- Báo cáo tài chính, tờ khai thuế GTGT hoặc biên lai thuế, báo cáo kinh doanh
- Giấy tờ chứng minh có địa điểm kinh doanh hợp pháp
- Hình ảnh địa điểm kinh doanh
Quy trình vay vốn kinh doanh không thế chấp
Để vay vốn kinh doanh không thế chấp nhanh chóng và dễ dàng, bạn cần thực hiện theo quy trình sau:
- Bước 1: Người vay đến ngân hàng để đăng ký khoản vay thương mại. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin và tư vấn về khoản vay cho khách hàng, cũng như hướng dẫn cách hoàn thiện hồ sơ và sắp xếp ngày lấy hồ sơ của khách hàng.
- Bước 2: Sau khi hoàn thiện hồ sơ vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ gặp khách hàng để tư vấn trực tiếp về khoản vay đó. Sau đó, họ tiếp nhận hồ sơ và hoàn tất thủ tục vay cho người vay.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành xác minh hồ sơ, xác minh qua điện thoại, ngân hàng sẽ tiến hành xác minh tại nhà và văn phòng.
- Bước 4: Cuối cùng người vay thương lượng với ngân hàng về khoản vay và giải ngân nhanh chóng.
Lãi suất vay kinh doanh hiện nay
| Ngân Hàng UOB | Lãi suất vay ưu đãi từ 10%/năm. |
| Ngân Hàng VPBank | Lãi suất vay trung bình khoảng 2%/ tháng |
| Shinhan Finance | Lãi suất hấp dẫn từ 18%/năm – tối đa là 38%/năm (tính theo dư nợ giảm dần) |
| Citi Bank | Chỉ từ 1,23%/tháng – 1,83%/tháng. Lãi suất sẽ được tính giảm dần theo số dư nợ giảm dần. |
Lưu ý khi vay kinh doanh
Làm rõ mục đích của khoản vay kinh doanh
Cần xác định ngay từ đầu là bạn đang vay vốn để kinh doanh, buôn bán. Vì vậy, kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển, kế hoạch sử dụng vốn càng rõ ràng thì ngân hàng càng có đủ cơ sở để đánh giá mức độ tiềm lực kinh doanh của bạn.
Danh sách càng chi tiết, các mục có lợi cho hồ sơ vay càng rõ ràng. Lấy hồ sơ vay vốn kinh doanh làm chiến lược phát triển, hồ sơ liên quan đến kế hoạch kinh doanh. Những điều này sẽ giúp ích cho bạn rất nhiều khi cho ngân hàng hiểu rõ mục đích khoản vay, phương án sử dụng và khả năng phát triển của doanh nghiệp.
Chú ý đến điểm tín dụng của đại diện vay vốn
Đây là điều quan trọng khi bạn quyết định đăng ký một khoản vay kinh doanh. Đại lý cho vay là ai? Người bảo lãnh có uy tín không? Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng đối với người vay. Nếu người đại diện vay thể hiện tín dụng tốt, đơn xin vay sẽ dễ dàng được chấp thuận hơn. Đặc biệt việc phê duyệt lãi suất cho vay cũng bị ảnh hưởng bởi yếu tố tín dụng này.
Ngoài việc kiểm tra điểm tín dụng của người đại diện, ngân hàng còn kiểm tra chính doanh nghiệp thông qua các phương thức: hoạt động tín dụng, tình hình trả nợ gần đây (nếu có) …
Thể hiện khả năng hoàn trả của công ty
Khả năng thanh toán khoản nợ của doanh nghiệp dựa trên tổng tài sản sở hữu. Khi xét duyệt hồ sơ, các ngân hàng luôn đặt yếu tố này lên hàng đầu. Các ngân hàng cũng quan tâm đến các luồng tiền thu được qua hoạt động kinh doanh để đánh giá khả năng thanh toán nợ. Ngân hàng cũng yêu cầu soát xét báo cáo tài chính của doanh nghiệp.Các công ty nên chuẩn bị đầy đủ tài sản hiện có và thông tin dòng tiền để tạo niềm tin cho ngân hàng.
Tài sản đảm bảo giúp vay nhanh hơn
Khi có tài sản thế chấp, hồ sơ vay vốn kinh doanh sẽ sớm được duyệt. Tài sản đảm bảo của doanh nghiệp có thể là bất động sản, thiết bị, nhà xưởng, v.v. Hàng hóa chưa thanh toán hoặc hóa đơn thương mại của doanh nghiệp cũng có thể được thế chấp.
Vay vốn kinh doanh tín chấp đã mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người dùng hiện nay và được nhiều chủ doanh nghiệp ưa chuộng. Trên đây là những thông tin cần biết về dịch vụ và sản phẩm này. Hi vọng chúng có thể giúp bạn có thêm nhiều kiến thức bổ ích từ bài viết!
