Vay tín chấp online là một trong những hình thức cho vay đang rất được ưa chuộng hiện nay bởi thủ tục nhanh chóng, đơn giản cùng thời gian giải ngân cho vay tốc độ. Đây là hình thức vay rất phù hợp với những cá nhân cần một số tiền trong thời gian ngắn hoặc không có tài khoản đảm bảo. Hãy cùng Taichinhcenter.vn tìm hiểu những điều cần biết khi vay tiền tín chấp ngay sau đây.
Top Ngân hàng cho vay tín chấp online tốt nhất
| Ngân hàng | Lãi suất | YC chứng minh thu nhập | Hạn mức | Thời hạn |
| VIB | 16%/năm | Từ 7 triệu đồng | Tối đa 12 lần lương | Tối đa 5 năm |
| VPbank | 16%/năm | Từ 4.5 triệu đồng | Tối đa 10 lần lương trả qua tài khoản | Từ 12- 60 tháng |
| TPbank | 17%/năm | Từ 5 triệu | Tối đa 10 lần thu nhập nhưng không quá 300 triệu | Từ 6-48 tháng |
| Techcombank | 18%/năm | Từ 5 triệu | Tối đa 10 lần thu nhập hàng tháng nhưng không quá 300 triệu | Từ 6- 60 tháng |
| SHB | 19,2%/năm | Từ 5 triệu | Tối đa 15 lần thu nhập, không quá 400 triệu | Từ 6-24 tháng |
| OCB | 21%/năm | Từ 4 triệu | Tối đa 15 lần thu nhập nhưng không quá 500 triệu | Từ 6-36 tháng |
Top ứng dụng cho vay tín chấp online uy tín
Moneycat
Vay tiền Moneycat được đánh giá là nhà cung cấp khoản vay đơn giản nhất với ứng dụng thân thiện, khả năng duyệt vay tự đông.
- Hạn mức: 1 triệu – 10 triệu.
- Lãi suất: 16%/năm
- Thời gian: 10 – 30 ngày.
- Cung cấp sản phẩm vay online từ 1 triệu – 10 triệu với ưu đãi 0% lãi suất vay lần đầu.
Senmo
Senmo là sản phẩm nền tảng công nghệ tài chính trực thuộc Gofingo, có thể giúp bạn vay tiền nhanh chóng thông qua các chương trình trực tuyến tại nhà.
Chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh và ngồi tại nhà cùng với chứng minh thư là bạn có thể dễ dàng vay được khoản vay từ 500.000 đến 15 triệu đồng trong thời gian tối đa là 30 ngày.
Không những vậy, bạn còn được vay khoản vay đầu tiên lên đến 4 triệu đồng trong vòng 10 ngày, hoàn toàn không lãi suất.
- Hạn mức: 500k – 15 triệu.
- Lãi suất: 18%/năm
- Thời gian: 10 – 30 ngày.
- Ưu đãi khoản vay đầu tiên đến 4 triệu với lãi suất 0% dành cho khách hàng mới.
Tiền Ơi
- Hạn mức: 500k – 10 triệu.
- Lãi suất: 18%/năm + phí tư vấn.
- Thời gian: 7 ngày – 180 ngày.
Tiền ơi – một nền tảng cho vay trực tuyến mới xuất hiện đầu năm 2021, giúp bạn giải quyết vấn đề tài chính ngắn lên tới 10 triệu.
Tiền ơi cung cấp thủ tục đăng ký khoản vay 100% trực tuyến, có thể nhanh chóng có tiền vào tài khoản trong vòng 1 ngày chỉ với CMND.
Một trong những điểm nổi bật của Tiền ơi là chấp nhận các khoản vay trên 18 tuổi và linh hoạt gia hạn khoản vay khi đến hạn.
Tamo
Vay tiền Tamo là nền tảng có thể nhanh chóng cung cấp các dịch vụ tư vấn và kết nối tài chính tức thời trực tuyến 24/24 trong ngày. Đối với hình thức vay online, Tamo có lượng người dùng lớn, hạn mức vay từ 500k-15 triệu, thời gian trả nợ linh hoạt, thời gian vay tối đa là 30 ngày.
Đặc biệt khoản vay đầu tiên từ Tamo 3 triệu không lãi suất 0%, thủ tục duyệt vay và chuyển khoản chỉ mất 20 phút, chỉ cần có CMND.
- Hạn mức: 1 triệu – 15 triệu.
- Lãi suất: 18%/năm
- Thời gian: 30 ngày.
- Tamo miễn phí 0% lãi suất khoản vay đầu tiên đến 30 ngày từ 4 triệu.
Robocash
- Hạn mức: 1 triệu – 10 triệu.
- Lãi suất: free 7 ngày cho khoản vay đầu.
- Thời gian: 3 – 6 tháng.
Dịch vụ cho vay trực tuyến hoàn toàn tự động đầu tiên của Việt Nam, được phát triển bởi Robocash Việt Nam. Robocash ứng dụng công nghệ tài chính để loại bỏ yếu tố con người trong quá trình phê duyệt, giúp cho vay tiền nhanh chóng và cho vay bất cứ lúc nào.
Thủ tục vay Robocash rất đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị CMND là có thể vay không lãi suất 0%, khoản vay đầu tiên lên đến 5 triệu.
ATM Online
- Hạn mức: 3 triệu – 6 triệu.
- Lãi suất: 0% trong 14 ngày (+ 0% phí)
- Thời gian: 3 tháng – 6 tháng.
Ưu đãi mới nhất của ATM-Online miễn 0% lãi suất nếu bạn thanh toán khoản vay trong 14 ngày đầu
Khoản vay lại lên tới 12 triệu đồng, lãi suất 12%/năm (+ phí), trả góp từ 3 tháng – 6 tháng theo dư nợ giảm dần.
Moneyveo
- Hạn mức: 1 triệu – 10 triệu.
- Lãi suất: 16%/năm
- Thời gian: 7 – 30 ngày.
MoneyVeo là trang web cho vay trực tuyến giúp khách hàng giải quyết những khó khăn về tài chính cá nhân trong thời gian ngắn nhất có thể. Với nền tảng công nghệ ưu việt, MoneyVeo hỗ trợ kết nối giữa khách hàng và đối tác cho vay, giúp khách hàng nhanh chóng gửi khoản vay vào tài khoản ngân hàng. MoneyVeo có lãi suất thấp khoảng 18,25% / năm cho phép bạn vay tối đa 2 triệu lần đầu, tăng dần lên 10 triệu cho những lần vay sau.
Vamo
Vay tiền Vamo với những ưu thế về dịch vụ đáp ứng nhanh, thủ tục vay đơn giản, lãi suất không quá cao, tỷ lệ duyệt khoản vay trên 95%.
- Hạn mức: 500k – 10 triệu.
- Lãi suất: 17%/năm
- Thời gian: 7 – 30 ngày.
- Đăng ký vay tiền online tại Vamo từ 500k – 10 triệu đồng để nhận ưu đãi miễn 0% lãi suất & phí cho khoản vay đầu.
Oncredit
OnCredit – trang cho vay trực tuyến do Công ty Tư vấn Đầu tư Tài chính OnCredit phát triển, mang đến chương trình vay đơn giản, tiện lợi và nhanh chóng hàng đầu thị trường.
Theo kinh nghiệm cá nhân, vay tiền qua OnCredit, việc duyệt vay rất nhanh, chỉ cần đăng ký online là bạn có thể nhận được khoản vay trong 20 phút. OnCredit hỗ trợ 0% lãi suất và phí cho khoản vay đầu tiên lên đến 1 triệu trong 10 ngày.
- Hạn mức: 500k – 15 triệu.
- Lãi suất: 0% lãi + 0% phí cho khoản vay đầu tiên (1 triệu)
- Thời gian: 5 – 30 ngày.
Cash24
Cash24 là sản phẩm của Ideal Teach-một thương hiệu với nhiều năm kinh nghiệm, uy tín và dịch vụ có thể hỗ trợ vay tiền online nhanh trong ngày. Với Cash24, bạn có thể được vay từ 1 triệu -15 triệu, và hỗ trợ trả góp hàng tháng lên đến 12 tháng, chia thành 12 kỳ hạn thanh toán (bạn cũng có thể trả góp bất cứ lúc nào). Có thể vay tối đa 5 triệu cho lần vay đầu tiên với lãi suất 0% + 5% phí / tháng. Bắt đầu từ lần vay thứ 2, bạn có thể nâng hạn mức vay lên 15 triệu nhưng vẫn được áp dụng ưu đãi lãi suất 0% cho khoản vay.
- Hạn mức: 1 triệu – 15 triệu.
- Lãi suất: 0% + 0% Phí trong 10 ngày.
- Thời hạn: 3 tháng – 12 tháng
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp online là hình thức vay không cần tài sản thế chấp online, chỉ cần chứng minh có thu nhập ổn định. Là vay theo hình thức tín chấp cá nhân. Hoạt động cho vay có thể được thực hiện thông qua APP, website, điện thoại …
Khi các đơn vị cho vay uy tín đăng ký hình thức cho vay tín chấp trực tuyến, khách hàng có thể sử dụng tiền vào nhiều mục đích khẩn cấp. Chỉ cần một vài thao tác đơn giản hoặc điền vào biểu mẫu. Đăng ký trực tuyến tại đơn vị cho vay được cung cấp, bạn có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn bao giờ hết.
Các tổ chức tín dụng cho vay tín chấp thường xét duyệt khoản vay dưới các tiêu chí chính sau đây:
- Thu nhập: Thu nhập là một trong những yếu tố quan trọng khi xét duyệt vay tín chấp, thông qua xác minh nguồn thu nhập của người vay đến từ đâu và con số thu nhập bao nhiêu một tháng mà các tổ chức tín dụng sẽ cung cấp hạn mức vay tiền tín chấp cho người ngay.
- Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng không kém với tiêu chí thu nhập. Mỗi cá nhân đều có lịch sử tín dụng và có thể dễ dàng tra cứu trên CIC. Thông qua lịch sử tín dụng, tổ chức tín dụng cho vay sẽ xác minh được hiện tại người vay có đang vay nợ ở đâu không, có trả nợ trễ hạn hay không. Nếu điểm CIC tốt bạn hoàn toàn có thể dễ dàng được cho vay tín chấp nhanh chóng, đơn giản.
- Uy tín của người vay: Đây là một trong những yếu tố bổ xung quyết định đến hạn mức vay tín chấp bạn có thể vay. Thông qua địa vị cũng như chức vụ của bạn trong công ty và nơi làm việc sẽ quyết định độ uy tín của bạn.
Thông qua các yếu tố trên, tổ chức tín dụng và ngân hàng sẽ quyết định cho thực hiện cho vay tín chấp đối với bạn hay không, cũng như hạn mức khoản vay và thời gian vay nợ.
Các hình thức cho vay tín chấp hiện nay trên thị trường
Vay tiền từ ngân hàng
Là địa chỉ uy tín, ngân hàng là lựa chọn hàng đầu được nhiều doanh nghiệp lựa chọn.
Các đơn vị cho vay khá cạnh tranh về lãi suất và chiết khấu, một số khách hàng có thể lựa chọn như VP Bank,Vietcombank,, ACB, TP Bank
Vay từ các tổ chức tài chính uy tín
Người dùng cũng có thể vay tiền từ các tổ chức tài chính uy tín, tuy nhiên khi vay tiền tại bất kỳ tổ chức nào bạn cũng cần tìm hiểu thông tin rõ ràng.
Ưu điểm:
- Thủ tục nhanh chóng, dễ dàng đơn giản
- Nhận tiền sau vài phút
Có nên vay tín chấp online không?
Mọi người đều biết rằng vay tiền online là một cách nhanh chóng để vay tiền trên Internet thông qua một trang web hoặc ứng dụng vay. Nhưng các giao dịch trên Internet có an toàn không?
Hình thức này có an toàn hay không, bạn nên phân tích ưu nhược điểm của nó, cụ thể:
Ưu điểm
Đối với những khách hàng không có đủ hồ sơ vay vốn cần thiết và gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng
- Tiết kiệm thời gian: bạn không cần phải xếp hàng chờ đợi, mọi thứ đều được thực hiện trên Internet
- Thủ tục đăng ký đơn giản: chỉ cần CMND, không cần giấy tờ gì khác. Không thế chấp bất động sản, không cần người bảo lãnh
- Áp dụng hệ thống xét duyệt tự động không cần can thiệp thủ công, chỉ cần đợi 1-2 phút là có kết quả
- Hỗ trợ trực tuyến toàn quốc: vay trực tuyến nhanh chóng, bạn không bị giới hạn khu vực
Rủi ro
- Lãi suất cao: Điều đầu tiên khách hàng quan tâm khi vay vốn đó là lãi suất. Khi bạn chọn vay trực tuyến, lãi suất vay tại ngân hàng sẽ thấp hơn rất nhiều
- Thông tin cá nhân dễ bị mất: Do được đăng ký trên Internet nên nếu đơn vị cho vay không có biện pháp bảo mật tốt rất dễ bị hacker đánh cắp thông tin.
Điều kiện vay tín chấp online
- Độ tuổi được hỗ trợ vay tín chấp online là từ 18 đến 60 tuổi.
- Chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân còn hợp lệ
- Tài khoản ngân hàng khi giải ngân sẽ chuyển khoản vào.
- Không giới hạn địa điểm hỗ trợ
Quy trình vay tín chấp online
Bước 1: Lựa chọn app vay tiền nhanh và tải ứng dụng
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ và điền thông tin trên ứng dụng
- Giấy tờ chứng min nhân thân bản gốc
- Chứng minh được thu nhập ổn định là một lợi thế
Bước 3: Đăng tải hồ sơ lên, chờ cuộc gọi của nhân viên tín dụng và nhận kết quả xét duyệt
Bước 4: Nhận tiền giải ngân
Lãi suất khi vay tín chấp online là bao nhiêu?
Tùy thuộc vào tổ chức tín dụng và ứng dụng cho vay online mà thông thường lãi suất cho vay tín chấp hình thức vay trực tuyến là 16-19%/năm. Để nắm được thông tin chi tiết cụ thể, bạn nhập số tiền muốn vay, hệ thống tại thời điểm sẽ tự động hiện ra lãi suất, số tiền lãi tương ứng mà bên cho vay áp dụng.
Các lưu ý quan trọng cần biết khi vay tiền tín chấp online
Tham khảo, lựa chọn nơi có lãi suất thấp
Lãi suất là ưu tiên hàng đầu bạn cần chú ý khi thực hiện khoản vay tín chấp. Do đó trước khi vay tín chấp bạn cần tham khảo các ngân hàng, công ty tài chính khác nhau để đưa ra lựa chọn hợp lý phù hợp với khả năng thanh toán nợ của bạn.
Tính toán, lên kế hoạch về khả năng trả nợ
Cần lưu ý kỹ rằng các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn các khoản vay thế chấp thông thường và có phí phạt trả chậm hàng tháng. Do đó bạn cần lựa chọn phương án trả nợ theo số dư giảm dần hay theo gốc, tính toán hợp lý để đủ khả năng trả nợ hàng tháng, tránh tình trạng bị phạt khi không thanh toán nợ đúng hạn.
Sẽ bị tính phí phạt nếu trả nợ trước hạn
Nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn thì cũng sẽ bị tính phí phạt. Tùy vào từng ngân hàng hay gói vay sẽ có mức phí phạt này khác nhau. Rất có thể bạn sẽ trả nợ trước hạn nên mức phí này thấp cũng là một điều cần chú ý.
Cân nhắc vay tín chấp với số tiền lớn
Vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn rất nhiều so với vay thế chấp thông thường. Do đó bạn cần lưu ý kỹ khi muốn vay một số tiền lớn, tránh tình trạng số nợ quá lớn và không có khả năng thanh toán.
Nếu bạn muốn vay một số tiền lớn, có thể nhờ người thân đứng tên tài sản đảm bảo vay thế chấp, giúp hạn chế số tiền lãi.
Câu hỏi thường gặp
Vay tiền tín chấp online qua ứng dụng trực tuyến có phải lừa đảo không?
Hồ sơ vay tiền tín chấp online nhanh hiện nay được phát triển bởi tổ chức-công ty cho vay. Một số ứng dụng cho vay tiền có kết nối trực tiếp với ngân hàng nên hoàn toàn minh bạch và không phải lừa đảo.
Tuy nhiên hiện nay có nhiều thông tin rác ở trên internet, bạn cần thật tỉnh táo và cẩn trọng trong việc tiếp nhận thông tin mạng, tránh để mất tiền và thông tin cá nhân.
App vay tín chấp online có chấp nhận hỗ trợ vay lại lần 2 không?
Đối với khách hàng có lịch sử trả nợ tốt, app hoàn toàn có thể cung cấp dịch vụ lần 2. Một số app còn đưa ra các chính sách ưu đãi cho khách hàng thuộc nhóm này.
Hình thức thanh toán đối với app vay tín chấp online là gì?
Chấp nhận hình thức trả lãi và gốc bằng chuyển khoản
Chậm thanh toán có phát sinh phí phạt không?
Nếu chậm thanh toán bạn có thể phải trả phí phạt chậm trả, nên hãy cân đối việc thanh toán tốt nhất là trước hạn 3-5 ngày để hợp đồng vay tín chấp được đẹp hơn.
Có thể cùng lúc đăng ký nhiều app vay tiền online không?
Hoàn toàn có thể được, tuy nhiên bạn hãy cân nhắc khả năng thanh toán nợ của mình để tránh gặp rắc rối và mất cân bằng tài chính.
Kết luận
Vay tín chấp online có rất nhiều ưu điểm bởi tính thuận tiện, nhanh chóng của nó, tuy nhiên cũng cần lưu ý với lãi suất cùng các nhược điểm khác của khoản vay tín chấp. Nếu bạn muốn vay tiền, cần chú ý các vấn đề này!
