Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến ở Việt Nam và trên thế giới. Khi bạn gặp khó khăn về tài chính hoặc chỉ muốn mua những sản phẩm tiện nghi để có cuộc sống hiện đại hơn thì chắc chắn bạn có thể lựa chọn hình thức vay này.
Thế nào là vay tiền qua thẻ tín dụng?
Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay dành cho những khách hàng có thẻ tín dụng ngân hàng. Nói cách khác, người cho vay sẽ phải xem xét bảng sao kê thẻ tín dụng của khách hàng và hạn chế cấp một khoản vay tiền mặt khác để tiêu dùng của khách hàng.
Hình thức vay này có nhiều rủi ro hơn so với các hình thức vay tiền mặt khác. Vì về cơ bản, hạn mức thẻ tín dụng cũng là một khoản vay của ngân hàng. Người cho vay phát hành một khoản vay khác có thể dẫn đến những khoản chi vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Chủ thẻ tín dụng có hạn mức thẻ tối thiểu là 15 triệu đồng và có thời hạn phát hành thẻ nhất định có thể cho vay số tiền tương đương 5-10 lần hạn mức thẻ. Nhiều ngân hàng và công ty tài chính đã triển khai chương trình cho vay tín chấp qua thẻ tín dụng này nhằm tạo điều kiện tiếp cận nguồn vốn cho mọi khách hàng.
Những điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng
Tương tự như một số hình thức vay tín chấp khác, để được vay tiền theo thẻ tín dụng, người vay cần đáp ứng được các điều kiện sau:
- Khách hàng bắt buộc phải là công dân nước Việt Nam.
- 21 tuổi trở lên trong độ tuổi lao động.
- Tôi hiện đang sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng hoặc phòng giao dịch và muốn vay vốn.
- Hạn mức thẻ tín dụng bắt đầu từ 15 triệu đồng (đối với khách hàng có lương tháng từ 5 triệu đồng trở lên bắt đầu từ 10 triệu đồng).
- Hạn mức trong thẻ tín dụng tối thiểu là 24 VND trở lên.
- Có công việc ổn định, khách hàng đang đi làm hoặc kinh doanh tự do đảm bảo trả nợ.
- Khi vay, khách hàng không có nợ xấu với bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.
Nếu đáp ứng đủ điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét duyệt mức cho vay tối đa đối với kỳ hạn thẻ của khách hàng thường là 5 đến 150 triệu đồng, thời hạn vay từ 1 đến 15 triệu đồng. Lãi suất ưu đãi 4 năm. Xin lưu ý rằng hạn mức và thời hạn cho vay sẽ khác nhau tùy thuộc vào mức độ bạn đáp ứng các yêu cầu tín dụng của ngân hàng.
Quy trình, thủ tục vay thẻ tín dụng?
Quy trình việc vay tiền qua thẻ tín dụng
Nói chung, quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng tại ngân hàng là tương tự nhau. Cụ thể, các bước vay bằng thẻ tín dụng như sau:
Bước 1: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ gồm các giấy tờ trên.
Bước 2: Nhân viên báo tín dụng tiếp nhận hồ sơ, xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ. Mỗi ngân hàng đều có những quy tắc đánh giá riêng để hạn chế rủi ro và tăng khả năng thu hồi vốn.
Bước 3: Nếu thông tin của khách hàng đáp ứng yêu cầu, ngân hàng sẽ duyệt khoản vay và thông báo cho khách hàng.
Bước 4: Ký hợp đồng và thanh toán theo hợp đồng.
Thủ tục vay tiền với thẻ tín dụng
Khi khách hàng vay qua thẻ tín dụng mong muốn thủ tục nhanh chóng, thuận tiện thì việc chuẩn bị hồ sơ là vô cùng cần thiết. Do đó, những giấy tờ bạn cần chuẩn bị trong hồ sơ vay vốn bao gồm:
- Chứng minh nhân dân (đủ 15 tuổi) hoặc thẻ căn cước công dân.
- Giấy tờ tùy thân photo (hộ chiếu, thẻ nhân viên, bằng cấp…).
- Hộ khẩu thường trú.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng hoặc quyết định lao động (tăng lương, bổ nhiệm, xếp lương) hoặc giấy phép kinh doanh.
- Sao kê giao dịch thẻ tháng 3 gần đây nhất hoặc xác nhận phát hành thẻ tín dụng.
- Ảnh mặt trước của tấm thẻ tín dụng (thẻ tín dụng Visa).
- Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.
Đơn vị hỗ trợ vay tiền qua thẻ uy tín nhất
Oncredit
Oncredit là một trong những địa chỉ vay tiền qua thẻ online nhanh nhất hiện nay, chỉ cần có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân là có thể hỗ trợ mọi đối tượng trên 20 tuổi.
- Đơn của bạn sẽ được thông qua trong vòng 20 phút sau khi bạn gửi yêu cầu.
- Trả chậm: 3 ngày không bị phạt.
- Không cần chứng minh thu nhập, chỉ có chứng minh nhân hoặc căn cước công dân.
MoneyCat
Moneycat được khách hàng đánh giá là nhà cung cấp khoản vay dễ dàng nhất với tính năng tự động phê duyệt khoản vay.
- Hạn mức: 1 triệu-10 triệu.
- Lãi suất: 0% lãi suất và phí vay lần đầu.
- Thời gian: 10-30 ngày.
Senmo
Senmo giúp khách hàng có được dịch vụ vay tiền online nhanh trong ngày, thủ tục cực kỳ đơn giản.
- Khoản vay từ 500 nghìn đồng – 4 triệu đồng.
- Tỷ lệ chấp thuận tuyệt đối.
- Nhận khoản vay sau khi đăng ký 35 phút.
Tamo
- Hạn mức: 1 triệu đồng – 15 triệu đồng.
- Lãi suất: Lãi suất khoản vay đầu tiên là 0%.
- Thời gian: 30 ngày.
Vamo
Vamo có dịch vụ nhanh chóng và thủ tục vay đơn giản, lãi suất vay tiếp theo sẽ không quá cao 20% / năm, tỷ lệ duyệt vay trên 95%.
- Hạn mức: 500k-10 triệu.
- Lãi suất: 0% lãi suất và phí khoản vay đầu tiên.
- Thời gian: 7-30 ngày.
Cash24
Đến với Cash24, bạn sẽ nhanh chóng được trải nghiệm dịch vụ tư vấn, hỗ trợ và giải đáp các thắc mắc về sản phẩm.
- Hạn mức: 1 triệu đồng – 15 triệu đồng.
- Lãi suất: 0% + 0% phí 10 ngày.
- Kỳ hạn thanh toán: 3 tháng – 12 tháng (thanh toán từng đợt).
Lãi suất vay thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Khi đi vay ở ngân hàng nào thì lãi suất luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm nhất. Hiện tại, mặc dù lãi suất cho vay đã giảm. Tuy nhiên, lãi suất cho vay bằng thẻ tín dụng vẫn ở mức tương đối cao, nhìn chung gấp 4 lần lãi suất tiền gửi và 2 lần lãi suất vay thông thường.
Ngoài ra, lãi suất sẽ thay đổi theo thời hạn của từng loại thẻ mà khách hàng sử dụng tại ngân hàng. Vì vậy, theo khảo sát của các ngân hàng trên thị trường, lãi suất vay thẻ tín dụng hiện nay dao động trong khoảng 1,5%/tháng đến 2,5%/tháng.
Các khoản nợ quá hạn sẽ bị tính một khoản phí nhỏ từ 2,8% đến 6% số tiền vay và được phân loại là quá hạn, gây khó khăn cho người vay khi giao dịch với ngân hàng. Đặc biệt, nếu khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ thu phí 3-4%. So với các hình thức khác, do lãi suất và phí phạt trả chậm cao hơn nên hình thức vay bằng thẻ tín dụng chỉ phổ biến ở một số đối tượng nhất định, được quy định trong điều khoản vay thẻ tín dụng ngân hàng.
Vay tiền bằng thẻ tín dụng cần chú ý những gì?
Hiện các ngân hàng đang tạo điều kiện tốt nhất để khách hàng có thể dễ dàng có được danh mục vay vốn. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền, khách hàng cần lưu ý những điểm sau:
- Trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền mặt, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ điều kiện để vay ngân hàng. Những trường hợp không đáp ứng được yêu cầu và điều kiện kèm theo rất dễ bị từ chối dẫn đến lãng phí thời gian, sức lực và tiền bạc.
- Hầu hết các ngân hàng cho vay đều đã công bố rõ ràng quy định về điều kiện vay vốn bằng thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo trên website trực tuyến để chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
- Ngoài ra, do lãi suất vay theo thẻ tín dụng khá cao. Vì vậy, bạn cần đảm bảo rằng mình có khả năng tài chính tốt để trả đúng hạn một phần gốc và lãi. Nhìn chung, nếu khách hàng không có nguồn thu nhập ổn định thì ngân hàng khó có thể chấp nhận hồ sơ cho vay. Tuy nhiên, khách hàng đột ngột bị mất nguồn thu nhập trong quá trình vay vốn. Vì vậy, bạn nên lập kế hoạch tài chính rõ ràng trước và sau khi liên hệ vay để đảm bảo rằng 40% thu nhập của bạn được sử dụng để trả nợ.
- Tìm hiểu những kiến thức cần thiết về điều kiện vay tiền theo thẻ tín dụng để đảm bảo hiểu rõ về chương trình vay mà mình sử dụng cũng là cách để bạn lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Đối với những khách hàng vừa sử dụng thẻ để tiêu dùng, vừa sử dụng thẻ tín chấp để vay tín chấp, áp lực nợ sẽ tăng lên gấp nhiều lần. Bạn cần thận trọng khi quyết định cho vay, đây tất nhiên là một quyết định cần thiết. Một số khách hàng tiếp xúc với mong muốn được vay vốn tín dụng lãi suất thấp nhưng họ không hiểu hết về tình trạng tài chính và nhu cầu hiện có của bản thân, dẫn đến nhu cầu vay tương đối không đủ hoặc cao, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán. Xem xét chi tiết các điều kiện vay và đối chiếu với trường hợp của bạn để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
- Đăng ký tại công ty tài chính uy tín: Bạn nên chọn giải thưởng quan trọng được Ngân hàng Quốc gia cấp phép, có thời gian hoạt động lâu năm, địa chỉ rõ ràng, được người tiêu dùng tin tưởng và đã qua kiểm định, đánh giá.
- Chọn thời hạn vay phù hợp: vay là phương án cuối cùng, bạn cần một khoản tiền tương đối gấp nhưng chưa xoay sở được ngay, lúc đó bạn có đủ điều kiện vay và khả năng trả nợ. Sẽ tốt hơn nếu bạn được vay vốn khi đơn vị cho vay có chính sách ưu đãi cho hình thức vay này
- Đảm bảo thanh toán hàng tháng đúng hạn: Khách hàng có thể tự ghi chú hoặc sử dụng ứng dụng để nhắc lịch thanh toán.
Kết luận
Mong rằng những thông tin trên có thể giúp khách hàng nắm được điều kiện và thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng tùy theo khả năng tài chính cá nhân để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
