Khi vay tiền ngân hàng cần những gì để hồ sơ được xét duyệt một cách thuận lợi? Hay bộ hồ sơ vay tiền ngân hàng cần phải chuẩn bị gì? Hay cần lưu ý điều gì khi muốn tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng để phục vụ mục đích cá nhân, kinh doanh?
Nếu bạn cũng đang quan tâm tới việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng, những thông tin được tổng hợp trong bài viết dưới đây sẽ giúp bạn có thể tiết kiệm được nhiều thời gian cũng như xử lý vấn đề này một cách nhanh chóng.
Vay ngân hàng cần những gì?
Có phải ai cũng có thể vay ngân hàng được không? Nếu bạn là khách hàng cá nhân, việc vay ngân hàng cần những điều kiện gì?
Đối với khách hàng cá nhân, để có thể được vay ngân hàng, bạn sẽ cần phải đảm bảo được những điều kiện cụ thể sau:
- Là người quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ quyền và trách nhiệm pháp lý
- Tuổi trong khoảng từ 18 đến 59
- Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc chứng minh quân đội vẫn còn hiệu lực
- Có đầy đủ các loại giấy tờ được yêu cầu theo quy định của ngân hàng
- Có thể chứng minh thu nhập hoặc có thể chứng minh được tài sản đảm bảo
Có những hình thức vay ngân hàng nào?
Hiện nay, có tổng cộng bốn hình thức vay vốn bao gồm:
- Vay vốn tín chấp
- Vay vốn thấu chi
- Vay vốn trả góp
- Vay vốn thế chấp
Trong đó, hai hình thức vay được nhiều khách hàng lựa chọn nhất đó là vay tín chấp và vay thế chấp.
Vậy nên trong bài viết này, chúng tôi sẽ tập trung vào cung cấp thông tin hồ sơ khi lựa chọn vay vốn ngân hàng theo hai hình thức trên.
Hồ sơ vay theo hình thức tín chấp gồm những gì?
Hình thức vay tín chấp thường được khách hàng lựa chọn khi cần xoay vòng vốn trong thời gian ngắn bởi sự tiện lợi và nhanh chóng trong quy trình xét duyệt và giải ngân vốn vay. Với hình thức vay này, khách hàng thường sử dụng với mục đích chi trả hóa đơn hoặc tiêu dùng cá nhân là chủ yếu thay vì mục đích kinh doanh.
Các sản phẩm được ngân hàng cung cấp theo loại hình vay tín chấp bao gồm:
- Vay tín chấp theo bảng lương
- Vay tín chấp theo các loại hóa đơn điện, nước, internet,…
- Vay tín chấp theo giấy đăng ký xe máy, xe ô tô
- Vay tín chấp theo chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân
Vậy khi vay theo hình thức tín chấp, hồ sơ vay ngân hàng cần những gì?
Với mỗi ngân hàng khác nhau, hồ sơ đăng ký vay tín chấp sẽ có sự thay đổi. Nhưng về cơ bản, một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ bao gồm ba loại giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo hình thức tín chấp theo mẫu của ngân hàng
- Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc chứng minh quân đội với các khách hàng hiện đang phục vụ trong quân đội
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng sao kê lương, bảng lương công ty, hợp đồng lao động với doanh nghiệp, hợp đồng bảo hiểm các loại, giấy đăng ký chủ sở hữu phương tiện hoặc hợp đồng vay tín chấp trước đây của các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác
Hồ sơ vay theo hình thức thế chấp gồm những gì?
Hình thức vay thế chấp thường được khách hàng lựa chọn khi cần khoản vốn nhằm phục vụ mục đích cá nhân như mua nhà, mua xe, kinh doanh, du học,…
Khi vay theo hình thức tín chấp, hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ gồm những gì? Có giống với bộ hồ sơ vay tín chấp không?
Do giá trị khoản vay của hình thức vay thế chấp cao hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp nên bộ hồ sơ đăng ký vay theo hình thức này cũng yêu cầu nhiều loại giấy tờ hơn:
- Đơn đề nghị vay vốn theo hình thức tín chấp theo mẫu của ngân hàng
- Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc chứng minh quân đội với các khách hàng hiện đang phục vụ trong quân đội
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng sao kê lương, bảng lương công ty, hợp đồng lao động với doanh nghiệp, hợp đồng bảo hiểm các loại, giấy đăng ký chủ sở hữu phương tiện hoặc hợp đồng vay tín chấp trước đây của các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân được cấp bởi đơn vị có thẩm quyền
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu của các loại tài sản được sử dụng để thế chấp bao gồm: Bản gốc của chứng nhận quyền sở hữu tài sản; Giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký quyền sở hữu với các loại máy móc, phương tiện; Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất đai, giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất và các loại tài sản liên quan và giấy cấp phép xây dựng nhà; Sổ tiết kiệm, trái phiếu,…
Vay tiền ngân hàng cần những gì trong trường hợp đặc biệt?
Những trường hợp được tính là vay đặc biệt
Trước khi tìm hiểu xem vay tiền ngân hàng cần những gì trong trường hợp đặc biệt, chúng ta cần phải biết được những trường hợp vay vốn nào sẽ được tính là vay đặc biệt.
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, những trường hợp vay đặc biệt sẽ bao gồm:
Hỗ trợ các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp có nguy cơ mất khả năng chi trả và đe dọa tới sự ổn định của hệ thống
Hỗ trợ thanh khoản với mức lãi suất 0% với các tổ chức tài chính, quỹ tín dụng, công ty tài chính phục vụ
Hỗ trợ tổ chức tín dụng theo phương án phục hồi hoặc phương án chuyển giao bắt buộc đã được ngân hàng phê duyệt
Có thể thấy, các trường hợp vay đặc biệt được áp dụng với các tổ chức tín dụng, ngân hàng hoặc các doanh nghiệp lớn, có ảnh hưởng đặc biệt tới thị trường và có khả năng gây mất ổn định trong hoạt động của toàn hệ thống tín dụng của nước ta.
Vay ngân hàng cần những gì trong trường hợp đặc biệt?
Với những trường hợp đặc biệt kể trên, vay ngân hàng cần những gì? Tương tự như các khoản vay cá nhân, để có thể được phê duyệt khoản vay đặc biệt, các tổ chức, doanh nghiệp cũng cần cung cấp chính xác các thông tin liên quan tới tình hình hoạt động, khả năng thanh khoản và các tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Ngoài ra, bởi yếu tố ảnh hưởng tới sự ổn định của toàn hệ thống tài chính mà tổ chức vay đặc biệt còn cần đảm bảo được tính xác thực của thông tin và chịu trách nhiệm trước pháp luật về những gì tổ chức cung cấp.
Một số lưu ý trong việc chuẩn bị hồ sơ vay ngân hàng
Ngoài các loại giấy tờ được yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ còn cần phải trao đổi trực tiếp với bạn để đánh giá và xét duyệt hồ sơ. Để quá trình này được diễn ra một cách thuận lợi, bạn cần lưu ý một số điều sau trước khi quyết định vay:
- Xác định rõ nhu cầu vay và mục tiêu sử dụng nguồn vốn
- Tìm hiểu kỹ lãi suất, thời hạn trả nợ để lựa chọn được khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của bản thân
- Lựa chọn thời gian vay phù hợp để lên kế hoạch tài chính phù hợp
- Tìm hiểu thêm các loại chi phí có thể phát sinh trong suốt thời gian vay
Trên đây là tất cả những loại giấy tờ và lưu ý khi vay vốn tại ngân hàng. Mong rằng thông qua những thông tin này, bạn đã biết rõ được vay tiền ngân hàng cần những gì để từ đó có thể chuẩn bị hồ sơ thật tốt.
Nếu bạn còn gặp khó khăn gì khi vay vốn tại ngân hàng, hãy để lại bình luận dưới bài viết để chúng tôi có thể giải đáp trực tiếp hoặc cung cấp thêm thông tin chi tiết cho bạn trong những bài viết tiếp theo.
