Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn giúp hỗ trợ hoạt động kinh doanh, cho phép chủ doanh nghiệp có được nguồn vốn lớn, tỷ lệ phê duyệt cao, lãi suất ưu đãi.
Vậy tôi nên đến ngân hàng nào để vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh? Các điều kiện và thủ tục cho vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Giấy phép kinh doanh là một loại văn bản pháp lý có chức năng là “giấy khai sinh” – ghi ngày đăng ký kinh doanh lần đầu và là cơ sở để xác minh năng lực pháp luật của doanh nghiệp. Khi mở công ty, doanh nghiệp bạn cần phải có giấy phép kinh doanh do Bộ Kế hoạch và Đầu tư phê duyệt để công ty được hoạt động dưới sự bảo vệ của pháp luật.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hiện đang là hình thức vay tín chấp có lãi suất thấp phù hợp với những khách hàng có giấy phép kinh doanh muốn có được nguồn vốn vay để bổ sung cho hoạt động kinh doanh của mình được nhiều ngân hàng hỗ trợ. Tuy nhiên, mọi người cần lưu ý rằng giấy phép kinh doanh chỉ là một phần trong các thủ tục bắt buộc phải có vốn thương mại, không phải là sản phẩm cho vay. Đây là thủ tục bắt buộc khi người dân chỉ đăng ký vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. Các tổ chức cho vay tiền cần xem xét hạn mức cho vay dựa trên quy mô hoạt động kinh doanh và mức độ tín nhiệm và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Khoản vay thương mại hỗ trợ hai nhóm khách hàng có giấy phép kinh doanh, bao gồm:
- Khách hàng có giấy phép kinh doanh hộ công thương cá thể.
- Khách hàng cũ của giấy phép kinh doanh là doanh nghiệp.
Mục đích vay theo giấy phép kinh doanh chỉ nhằm hỗ trợ công việc và các hoạt động thương mại như: thực hiện dự án, nhập khẩu hàng hóa, máy móc thiết bị…
Những ưu điểm khi vay theo giấy phép kinh doanh
Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền trả góp hàng tháng khá phổ biến và dễ dàng có được nguồn vốn vay hiện nay. Một trong những ưu điểm lớn nhất của hình thức vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là khách hàng được vay với hạn mức rất lớn. Ngoài ra, khách hàng vay vốn bằng giấy phép kinh doanh còn được hưởng nhiều lợi ích như:
- Khách hàng không phải cần chứng minh thu nhập, không cần thế chấp.
- Điều kiện vay và hồ sơ vay đơn giản hỗ trợ vay tiền nhanh chóng.
- Hạn mức vay cao, có thể lên đến 1,6 tỷ đồng.
- Trả góp linh hoạt 12-36 tháng phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng.
- Lãi suất ưu đãi áp dụng cho dư nợ giảm dần.
- Sản xuất và tư vấn tài liệu được hỗ trợ bởi đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm.
- Trong quá trình làm hồ sơ và thanh toán nợ, thông tin khách hàng hoàn toàn được bảo mật.
- Hỗ trợ giải quyết hồ sơ vay trả góp trước bất cứ lúc nào khi khách hàng có đủ vốn.
Top 3+ ngân hàng cho vay tiền tiền bằng giấy phép kinh doanh
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh của ngân hàng BIDV
BIDV – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển là một trong những ngân hàng hàng đầu cung cấp các sản phẩm tài chính cho các cá nhân và công ty trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Lợi ích khi vay vốn kinh doanh BIDV:
- Thời hạn vay lên đến 5 năm.
- Lãi suất cạnh tranh giảm dần tùy từng thời điểm theo dư nợ.
- Thủ tục đơn giản, giải quyết nhanh chóng trong vòng 3 ngày làm việc.
- Có tài sản đảm bảo, 100% số tiền vay đáp ứng được nhu cầu vay, mục đích vay khả thi.
Điều kiện vay:
- Khách hàng là người Việt Nam dưới 60 tuổi.
- Hộ khẩu thường trú tại Chi nhánh BIDV khu vực.
- Khách hàng kinh doanh theo hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua…
- Không có hồ sơ nợ xấu.
Thủ tục vay:
- Cần có đơn vay vốn theo mẫu của ngân hàng BIDV.
- CMND / Thẻ căn cước + hộ khẩu của người vay hoặc người đại diện theo pháp luật tài khoản của doanh nghiệp.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc hóa đơn thuế hợp lệ theo quy định của pháp luật.
- Các hồ sơ, tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp.
- Để vay vốn thành công, mọi người có thể đến trực tiếp chi nhánh BIDV trên địa bàn để được tư vấn khoản vay hoặc đăng ký vay trực tuyến trên website BIDV.
Vay theo giấy phép kinh doanh của ngân hàng thương mại Vietcombank
Hiện tại, ngân hàng Vietcombank có hai gói sản phẩm vay thương mại là vay trung hạn và vay tín chấp, tùy theo nhu cầu của bạn để bạn có được khoản vay chính xác và phù hợp nhất.
Lợi ích vay vốn kinh doanh của VCB:
- Thời hạn vay tín chất linh hoạt lên đến 60 tháng
- Hạn mức cho vay tín chấp có thể lên đến 5 tỷ đồng
- Thủ tục vay tín chấp đơn giản và nhanh chóng
- Hỗ trợ lãi suất ưu đãi
Điều kiện cho vay:
- Khách hàng cá nhân có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự (bao gồm cả lao động tự do / thành viên gia đình kinh doanh / chủ doanh nghiệp tư nhân)
- 18-65 tuổi khi vay
- Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh sản xuất hợp pháp
- Giá trị của tài sản thế chấp bằng hoặc cao hơn khoản vay.
Thủ tục vay:
- Phương án sử dụng vốn theo mẫu của Ngân hàng TMCP Việt Nam
- Thông tin cá nhân: CMND / thẻ CCCD / hộ chiếu + sổ hukou + giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
- Hồ sơ, tài liệu về tài sản thế chấp
Để vay vốn, người dân đến chi nhánh Ngân hàng Thương mại gần nhất trên địa bàn nơi đăng ký hộ khẩu thường trú. Hoặc người ta chọn các khoản vay thương mại để đáp ứng vốn lưu động ngắn hạn cho sản xuất và hoạt động.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh Sacombank
Sacombank hiện hỗ trợ đa dạng các dịch vụ hỗ trợ sản phẩm, trong đó có các sản phẩm nổi bật như:
- Thấu chi sản xuất và vận hành
- Vay Phố Thương mại
- Cho vay kinh doanh nhỏ
- Cho vay nông nghiệp
- Cho vay sản xuất và kinh doanh
Nếu bạn định vay vốn theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh thì hãy chọn gói vay vốn sản xuất kinh doanh
Lợi ích khi vay sản xuất kinh doanh Sacombank:
- Đáp ứng nhu cầu: bổ sung vốn lưu động, mua sắm máy móc thiết bị / cải tiến công nghệ, xây dựng mở rộng nhà xưởng, phát triển kinh doanh trong lĩnh vực pháp lý
- Tùy theo nhu cầu của người vay, không giới hạn hạn mức và thời gian vay
- Tài sản thế chấp đa dạng
- Thủ tục vay tiền bằng giấy phép kinh doanh đơn giản và nhanh chóng
Điều kiện cho vay:
- Việc sử dụng vốn vào hoạt động sản xuất kinh doanh đúng mục đích
- Tuổi từ 18 đến 60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú tại khu vực có chi nhánh cho vay
- Không có nợ khó đòi
- Tài sản đảm bảo: bất động sản, phương tiện, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm
Thủ tục vay:
- Đơn vay vốn theo mẫu Sacombank
- Giấy tờ tùy thân: CMND / thẻ căn cước + sổ hộ khẩu / sổ hộ khẩu
- Hồ sơ chứng minh hoạt động kinh doanh và thu nhập của công ty thương mại: sao kê / biên lai tài khoản thuế
- Giấy tờ thế chấp, bản gốc
Điều kiện vay bằng giấy phép kinh doanh
Để đăng ký vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- Khách hàng phải từ 20 tuổi đến 60 tuổi là công dân Việt Nam
- Có hộ khẩu thường trú tại khu vực có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ / KT3
- Thời hạn kinh doanh ngắn nhất là 12 tháng kể từ ngày khai trương được ghi trong giấy phép kinh doanh
- Thu nhập hàng tháng phải tối thiểu là 3 triệu đồng.
- Khách hàng đứng tên khoản vay không có nợ xấu hoặc nợ tồn đọng ở bất kỳ doanh nghiệp hoặc tổ chức nào khác.
- Bạn có phương án sử dụng vốn vay vào công việc kinh doanh của mình
- Phải có phương án trả nợ hợp lý được ngân hàng phê duyệt
Quy trình vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh
Đầu tiên, khách hàng có thể đăng ký vay qua tổng đài, hoặc đăng ký vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Quy trình xin vay theo giấy phép kinh doanh cần các bước sau:
- Bước 1. Tư vấn thông tin:
Theo giấy phép kinh doanh, nhân viên cung cấp cho khách hàng các thông tin liên quan như lãi suất vay, điều kiện, thủ tục vay.
- Bước 2. Hoàn thiện hồ sơ vay vốn:
Khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn và nộp hồ sơ cho ngân hàng để bắt đầu quá trình thẩm định.
- Bước 3. Thẩm định hồ sơ khoản vay:
Bộ phận thẩm định kiểm tra thông tin khách hàng và hồ sơ tín dụng CIC. Kiểm tra hoạt động kinh doanh sản xuất nếu cần thiết.
- Bước 4. Thông báo hạn mức khoản vay:
Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, hạn mức phê duyệt khoản vay tín chấp sẽ được thông báo cho khách hàng.
- Bước 5. Giải ngân:
Hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay và duyệt nguồn vốn vay.
Giải đáp thắc mắc khi vay theo giấy phép kinh doanh
Những ngành nghề nào được hỗ trợ cho vay theo giấy phép kinh doanh?
Hiện tại, các ngành nghề mà giấy phép kinh doanh hỗ trợ cho vay bao gồm: cửa hàng tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, hiệu thuốc, nhà hàng, quán ăn, quán bar…
Một số ngành nhạy cảm (như massage, vũ trường, trò chơi…) không được hỗ trợ vay vốn thương mại của ngân hàng.
Ngân hàng nào cho vay tín chấp thương mại?
Hiện chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ cho vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh như VPBank, Agribank, TPBank,… còn lại đa số yêu cầu người vay phải có tài khoản bảo lãnh.
Nợ xấu có được vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh hay không?
Theo quy định của ngân hàng hiện nay, khách hàng có nợ xấu, nợ chưa trả được thì không được vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh.
Hạn mức vay tiền tối đa khi có giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?
Mức hạn mức cho vay phụ thuộc vào mục đích vay, lịch sử tín dụng của người vay và nhiều yếu tố khác. Thông thường, các khoản vay ngân hàng dao động từ 2 đến 200 triệu đồng.
Tương ứng, một số ngân hàng có hạn mức cho vay lên tới 400 triệu, 600 triệu, thậm chí có khoản vay như UOB Việt Nam lên tới hàng tỷ đồng.
Kết luận
Trên đây là những thông tin cần biết khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, cũng như top những ngân hàng cho vay theo giấy phép kinh doanh tốt nhất hiện nay. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn để bổ sung và hỗ trợ hoạt động kinh doanh, hãy liên hệ với ngân hàng để được tư vấn kỹ hơn.
