Do những lợi ích thực tế mà vay tín chấp mang lại cho người tiêu dùng nên nhu cầu vay tín chấp ngày càng tăng cao, một trong số đó là vay theo bảo hiểm nhân thọ bởi điều kiện, hồ sơ đơn giản, thời gian xử lý giấy tờ nhanh gọn, nhận được số tiền vay nhanh chóng, đặc biệt không cần thế chấp tài sản.
Thế nào là vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ?
Vay theo bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức vay tín chấp mà khi vay khách hàng sẽ không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng phê duyệt khoản vay dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Hợp đồng phải có thời hạn từ 1 năm trở lên tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào (tại thời điểm vay).
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một sự đảm bảo tài chính mà ngân hàng xác định hạn mức cho vay, lãi suất, thời gian vay,… Phí bảo hiểm càng cao thì hạn mức được duyệt càng cao. Hình thức này rất phù hợp với những người tự kinh doanh hoặc khách hàng đi làm ít nhất 3 tháng. Vì vậy, đây là hình thức cho vay thu hút được đông đảo khách hàng.
Một vài lợi ích khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là một số điểm lợi khi vay theo bảo hiểm nhân thọ đem lại và cũng chính là những lý do đưa hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ này trở nên thu hút nhiều khách hàng:
- Khi vay không cần người bảo lãnh hoặc thế chấp tài sản.
- Hạn mức cho vay dựa trên phí bảo hiểm và khoản vay có thể lên đến 100 lần phí bảo hiểm hàng tháng.
- Thời gian vay tối đa là 36 tháng và ngắn nhất là 6 tháng tùy theo khả năng tài chính của khách hàng.
- Lãi suất khi vay có nhiều ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp khác.
- Hạn mức cao.
- Việc thanh toán sẽ được thực hiện sớm nhất trong vòng 2-3 ngày làm việc và sau khi thẩm định hồ sơ. Khách hàng có thể nhận tiền mặt tại chi nhánh của ngân hàng vay hoặc chuyển khoản qua tài khoản đã đăng ký.
- Hồ sơ đơn giản, thẩm định nhanh chóng: Tất cả các giấy tờ chỉ cần photo và mang theo bản chính để đối chiếu.
- Khoản vay được tính và trả dần hàng tháng. Khách hàng thanh toán dưới hình thức chi phí và gốc hàng tháng, và có thể thanh toán không có hồ sơ bất kỳ lúc nào.
- Khách hàng có đủ khả năng tự chủ về tài chính để trả khoản vay tại bất kỳ thời điểm nào. Tuy nhiên, khách hàng phải chịu phí ứng trước quy định trong hợp đồng.
- Khách hàng có thể vay tiền mặt tại ngân hàng hoặc nhận chuyển khoản qua tài khoản đã đăng ký.
- Luôn bảo vệ khoản vay trong suốt thời gian vay ngân hàng, giúp bạn yên tâm hơn.
Top 5 ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ
Shinhan Finance
Vay tín chấp Shinhan Finance cung cấp cho khách hàng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ các công ty bảo hiểm như Prudential, Manulife, Cathay Life, Baoan, AIA, Bảo Việt, Daiichi, Bảo Minh và PVI.
SHB Finance
Nhằm cung cấp cho khách hàng các phương án vay tiện lợi, dễ dàng và ưu đãi. SHB Finance đưa ra phương án vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB Finance. Sản phẩm cho vay được cung cấp dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và mức độ tín nhiệm của khách hàng.
Ngân hàng Vietcombank
Là thương hiệu ngân hàng dẫn đầu về chỉ số uy tín và tốc độ phát triển của Việt Nam, Vietcombank luôn là sự lựa chọn phù hợp của nhiều cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay vốn. Để đảm bảo an toàn và minh bạch cho khoản vay, Vietcombank yêu cầu khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ phải cung cấp hợp đồng bảo hiểm đứng tên mình, khách hàng không có nợ khó đòi hoặc xóa nợ tổ chức tài chính khác có thời hạn.
Ngân hàng Agribank
Với nhiều năm kinh nghiệm trên thị trường tín dụng, Agribank luôn là cái tên đảm bảo chất lượng dịch vụ của mình. Lãi suất vay chỉ 1% / tháng, hạn mức vay 70 triệu trong ngày, thời gian vay tối đa 36 tháng cho phép khách hàng trả góp tùy ý. của nhu cầu vay tiêu dùng khẩn cấp tại thời điểm đó.
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank đã và đang rất chú trọng đến việc xếp hạng uy tín của Vietcombank trong các ngân hàng và từng bước khẳng định giá trị thương hiệu của mình thông qua các sản phẩm cho vay chất lượng cao và nhiều biện pháp ưu đãi. Với khoản vay tín chấp của Bảo hiểm nhân thọ Vietinbank, thủ tục vay đơn giản, thủ tục vay nhanh chóng, thanh toán sau 24h sẽ không can thiệp sâu vào mục đích sử dụng quỹ của khách hàng.
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ có những điều kiện gì?
- Khách hàng là công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Tại thời điểm tất toán khoản vay, nữ từ 22 đến 55 tuổi, nam đủ 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ chịu trách nhiệm pháp lý. Tức là khách hàng phải trong độ tuổi lao động để đảm bảo khả năng trả nợ và lãi vay.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được điều hành bởi người vay hoặc vợ / chồng của khách hàng được điều hành hợp pháp bởi các công ty bảo hiểm trên toàn quốc như Manulife, AIA, Prudential, Baoyue, Cathay Pacific… Hợp đồng được sử dụng làm cơ sở cho các khoản vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ phải từ có hiệu lực từ tháng 06 tháng trở lên.
- Mức đóng phí bảo hiểm nhân thọ: tối thiểu 2 triệu đồng/năm.
- Lịch sử tín dụng của khách hàng: không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào ghi nhận trên hệ thống của CIC trong vòng 5 năm gần nhất.
Hồ sơ cho vay theo bảo hiểm nhân thọ
Không cần hồ sơ vay quá khắt khe và rườm rà như vay tín chấp, thủ tục vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản chỉ cần những giấy tờ cơ bản sau:
- Bản sao có công chứng, chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.
- Bản sao có công chứng hộ khẩu, hộ khẩu tạm trú đầy đủ hoặc các giấy tờ chứng minh nơi cư trú.
- Ảnh chụp chân dung trong vòng 6 tháng trở lại đây.
- Mẫu đơn xin vay do các ngân hàng cung cấp.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bản sao có công chứng. (Nếu khách hàng không còn biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm, có thể liên hệ với công ty bảo hiểm nhân thọ để xin giấy xác nhận đóng phí)
- Các khoản thu phí bảo hiểm trong 6 tháng qua hoặc 3 tháng trở lại đây.
Hướng dẫn vay
- Bước 1: Tìm chi nhánh ngân hàng, tổ chức tín dụng và nộp hồ sơ để nhân viên tư vấn trực tiếp.
- Bước 2: Sau khi đơn vị cho vay tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng sẽ thông báo cho họ số tiền vay cụ thể, thời gian vay, lãi suất hàng tháng, số tiền trả hợp đồng hàng tháng.
- Bước 3: Sau khi khách hàng nhận được thông tin hợp đồng, nếu đồng ý bên cho vay sẽ soạn hợp đồng, nếu không đồng ý khách hàng hoàn toàn có thể từ chối khoản vay bất cứ lúc nào.
- Bước 4: Nhân viên thẩm định cho vay tại khu vực khách hàng sinh sống sẽ đến làm việc và đối chiếu bản chính khách hàng giữ tại nhà.
- Bước 5: Toàn bộ quy trình đăng ký vay và nhận tiền vay trong khoảng 2-3 ngày làm việc.
Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Tùy vào mỗi ngân hàng hay mỗi tổ chức tín dụng hay sự biến động về điều chỉnh lãi suất trên thị trường mà có những mức độ lãi suất khác nhau:
| Mirae Asset: | Lãi suất thấp chỉ từ 2.92% / tháng. |
| MCredit: | Lãi suất phẳng: Từ 1.76% – 2.17%/tháng. |
| Shinhan Finance | Chỉ từ 1,71%/tháng theo dư nợ gốc |
| SHB Finance | Lãi suất từ 1.6 – 2.7%/ tháng |
| FE Credit | Mức lãi suất hấp dẫn từ 1,75% lên 3,27%/tháng. |
| Vietcombank | Khoảng 1,66% mỗi tháng và tính theo hình thức thả nổi dựa trên số dư giảm dần, biên độ dao động khoảng 0,5%. |
| Vietinbank | Khoảng 1,2%/tháng, tính theo hình thức số dư giảm dần, biên độ lãi dao động từ 0,5 – 0,9%. |
| Ngân hàng BIDV | Dao động từ 1,66% – 2,17%/tháng, tính theo dư nợ giảm dần, biên độ dao động lãi không quá 0,5%. |
| Ngân hàng Agribank | Lãi suất cho vay chỉ từ 1%/tháng |
Câu hỏi thường gặp
Lãi suất khi vay theo bảo hiểm nhân thọ là?
Mặc dù nó thuộc về mọi tổ chức tài chính, lãi suất dao động từ 1,66% -2,92% một tháng.
Vay theo hợp đồng BHNT sẽ nhận được bao nhiêu?
Khoản vay có giá trị gấp 10 – 20 lần mức phí đóng bảo hiểm/năm tùy thuộc từng tổ chức cho vay.
Tôi có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ có thể chuyển nhượng được không?
Nếu đáp ứng đủ 3 điều kiện, ngân hàng vẫn chấp nhận chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn phải được ký kết ít nhất một năm kể từ ngày vay.
- Công ty bảo hiểm yêu cầu bồi thường và chuyển toàn bộ số tiền cho khách hàng
- Đã đóng đủ bảo hiểm nhân thọ trong thời gian ít nhất 6 tháng
Mất bao lâu để khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ được duyệt?
Sau tối đa 48h kể từ ngày nộp hồ sơ, nếu được chấp thuận, khách hàng sẽ nhận được tiền thanh toán từ ngân hàng.
Nếu tôi làm mất hóa đơn bảo hiểm, tôi có được vay không?
Khách hàng cần xin thư xác nhận thanh toán phí bảo hiểm của công ty bảo hiểm trước khi có thể đăng ký vay.
Bạn có nên vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ không?
Nếu bạn không có giấy tờ chứng nhận để vay theo thu nhập cá nhân hàng tháng, thì đây là một trong những giải pháp tốt nhất cho bạn.
Lời kết
Trên đây là những chia sẻ thông tin về việc vay theo bảo hiểm nhân thọ thông qua một số thông tin cần thiết liên quan đến lãi suất, thủ tục cũng như một số giới thiệu về ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất thấp…. Chúng tôi hy vọng những thông tin trên sẽ giúp ích cho những ai đang băn khoăn về việc vay theo bảo hiểm nhân thọ.
