Vay tín chấp có rất nhiều hình thức vay khác nhau, trong đó hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank đang là lựa chọn tối ưu của nhiều khách hàng. Bởi theo cách này, người vay tiền được hưởng nhiều quyền lợi và cũng không cần chứng minh thu nhập. Tuy hữu ích là vậy nhưng không phải ai cũng biết rõ về dịch vụ này. Hãy cùng đọc bài viết để tìm hiểu rõ hơn về loại hình vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Vietcombank nhé.
Thông tin chung về Vietcombank
Vietcombank có tên cụ thể là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thành lập năm 1963. Tính theo giá trị vốn hóa thì đây đang là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Tổng nguồn vốn tài sản của ngân hàng đã đạt mốc 574,260 tỷ đồng.
Qua một thời gian dài xây dựng và phát triển, ngân hàng hiện đã trở thành một thương hiệu lớn mạnh, uy tín. Vietcombank có hệ thống ngân hàng trải khắp các tỉnh thành của Việt Nam và nước ngoài. Cùng với đó là đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm với gần 17.000 người.
Mạng lưới hiện nay của Vietcombank là 560 chi nhánh, văn phòng. Ngân hàng cũng đang có 4 công ty con trong nước và 3 công ty con ở nước ngoài. Đặc biệt, ngân hàng đã cho mở văn phòng đại diện ở cả Mỹ và Singapore.
Ngân hàng Vietcombank hiện luôn nằm trong Top những ngân hàng uy tín nhất, lớn nhất ở Việt Nam.
Từ khi thành lập tới nay, ngân hàng đã cung cấp và cho ra mắt rất nhiều sản phẩm, dịch vụ. Nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của các tổ chức, doanh nghiệp và cả các cá nhân. Từ dịch vụ gửi tiết kiệm, chuyển tiền, rút tiền đến bảo hiểm, vay vốn.
Khái niệm vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank
Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là một hình thức vay tín chấp dành cho những khách hàng có bảo hiểm nhân thọ tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào. Với dịch vụ này, người vay không cần tài sản đảm bảo mà chỉ cần là chủ của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Theo hình thức vay này, Vietcombank sẽ căn cứ vào mức phí đóng bảo hiểm để đưa ra hạn mức vay. Mức phí tham gia đóng bảo hiểm của bạn càng cao thì hạn mức vay cũng càng cao và ngược lại. Điều này rất có lợi cho những khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ đóng mức phí cao và lâu năm.
Điều kiện và thủ tục vay
Để vay theo bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank, khách hàng cần phải đáp ứng một số điều kiện và chuẩn bị trước thủ tục.
Điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ ở Vietcombank
Yêu cầu cơ bản nhất là bạn phải có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và là người đứng tên trên hợp đồng này. Ngoài ra, bạn cần phải đáp ứng thêm các điều kiện khác của Vietcombank:
- Hiện đang sống tại khu vực mà Vietcombank hoạt động.
- Hợp đồng bảo hiểm của bạn đã được đóng phí ít nhất 1 năm.
- Có thu nhập để đảm bảo thanh toán khoản vay và lãi suất đúng thời hạn.
- Không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm bạn vay.
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có giấy tờ tùy thân hợp lệ đang cư trú tại Việt Nam.
- Độ tuổi của bạn phải ở khoảng 20 – 60 tuổi.
Thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank
Những thủ tục khi vay bạn sẽ được nhân viên ngân hàng hướng dẫn. Tuy nhiên, hãy chủ động chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để quá trình vay diễn ra nhanh chóng:
- Bản gốc hợp đồng bảo hiểm mà bạn muốn tín chấp và hóa đơn đóng bảo hiểm trong 6 tháng gần đây (có thể đến công ty bảo hiểm để xin giấy xác nhận).
- Giấy tờ cá nhân: Ảnh 3×4, bản sao công chứng giấy đăng ký tạm trú hoặc sổ hộ khẩu, bản photo thẻ căn cước/chứng minh nhân dân/hộ chiếu kèm bản gốc.
- Các loại giấy tờ chứng minh được thu nhập như: hợp đồng lao động, bảng lương,….
- Bên cạnh đó, Vietconbank sẽ cung cấp mẫu đơn vay vốn để bạn điền thông tin.
Hướng dẫn chi tiết các bước vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank
Quy trình vay ở các ngân hàng khác khá giống nhau, cụ thể ở Vietcombank được thực hiện qua 5 bước:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay
Bạn sẽ liên hệ với ngân hàng Vietcombank gần nhất để được hướng dẫn chuẩn bị các thủ tục cần thiết và mang đến ngân hàng (Có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc gọi qua hotline 1900 5454 13).
Bước 2: Nhận thủ tục và thông báo chi tiết chính sách vay
Sau khi nộp các giấy tờ cần thiết, bạn sẽ được yêu cầu viết đơn xin vay vốn. Toàn bộ hồ sơ sẽ cần thời gian xét duyệt. Cùng với đó, nhân viên cũng sẽ thông báo rõ về các khoản vay, lãi suất, thời hạn,…
Bước 3: Hoàn thành thẩm định và thông báo khoản vay.
Qua quá trình thẩm định, dựa trên những quy định từ trước, Vietcombank sẽ đưa ra khoản vay phù hợp nhất. Nếu người vay không đồng ý với hạn mức đó thì 2 bên tiếp tục thương lượng thêm.
Bước 4: Ký hợp đồng
Mỗi bên sẽ giữ một bản hợp đồng với đầy đủ các điều khoản về lãi suất, thời hạn, ngày nộp tiền, khoản vay,…
Hãy đọc kỹ các nội dung trong hợp đồng và nếu còn thắc mắc thì nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ ngay. Sau khi ký, thì bạn và bên Vietcombank phải tuân thủ theo các điều khoản trong hợp đồng này.
Bước 5: Giải ngân
Đến lúc này, bạn có thể nhận tiền mặt tại ngân hàng hoặc chuyển khoản sau 2 đến 3 ngày.
Cách tính lãi suất cho người vay
Vietcombank sử dụng hình thức trả theo dư nợ gốc giảm dần cho khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ. Dựa trên số tiền vay và mức lãi suất, người đi vay sẽ trả cả gốc và lãi cho mỗi kỳ thanh toán. Đặc điểm nổi trội của cách trả theo dư nợ gốc giảm dần chính là số tiền lãi sẽ thấp hơn sau mỗi kỳ thanh toán.
Hãy chủ động tự tính số tiền phải trả để chuẩn bị trước tiền khi đến kỳ. Cách tính được áp dụng là:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = tổng tiền vay / thời hạn vay.
- Tiền lãi trả kỳ đầu = tổng tiền vay x lãi suất mỗi tháng.
- Tiền lãi trả các kỳ tiếp theo = số dư nợ x lãi suất mỗi tháng.
Hàng tháng, khi đến ngày, bạn sẽ nộp tiền gốc phải trả hàng tháng và tiền lãi của kỳ thanh toán.
Lý do nên vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank?
Thực tế cho thấy, vay tiền ở ngân hàng là lựa chọn tốt nhất cho những ai đang có nhu cầu vay tài chính. Bởi vay tại một ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng lớn như Vietcombank sẽ uy tín, an toàn, minh bạch và an tâm hơn so với các đơn vị tài chính khác. Ngoài ra, lãi suất vay ở Vietcombank thấp và chấp nhận hợp đồng của nhiều công ty bảo hiểm.
Vietcombank là ngân hàng uy tín, lớn mạnh
Cùng với Agribank, BIDV, Vietinbank thì ngân hàng Vietcombank đã tạo nên bộ tứ ngân hàng lớn mạnh nhất ở Việt Nam. Từ khi thành lập đến nay, ngân hàng đã luôn đem đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất. Bên cạnh đó, Vietcombank sẵn sàng tiếp nhận phản hồi của khách hàng qua nhiều hình thức để cải thiện chất lượng dịch vụ.
Vietcombank nhận hợp đồng bảo hiểm của nhiều công ty
Thị trường Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểm lớn nhỏ như: Bảo Việt nhân thọ,Cathay Life, Sun Life, Manulife, AIA, Dai-ich life,…Có lẽ bởi thế mà sẽ có người lo lắng, không biết ngân hàng Vietcombank có nhận hợp đồng bảo hiểm của mình không. Đừng lo nhé, bởi hiện nay, ngân hàng chấp nhận hợp đồng của tất cả các công ty bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam.
Phí lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank ở mức thấp
Người vay vốn tại ngân hàng Vietcombank luôn nhận những ưu đãi về lãi suất. Bởi các ngân hàng nhà nước thì lãi suất vay sẽ thấp hơn ngân hàng TMCP tư nhân. Điều kiện và thủ tục vay của ngân hàng nhà nước nghiêm ngặt hơn để đảm bảo tính tin cậy từ 2 bên.
Các dịch vụ vay vốn của Vietcombank luôn được cân nhắc lãi suất để hỗ trợ tốt nhất cho người dân và doanh nghiệp.Ngân hàng hiện có 2 hình thức vay cơ bản là vay tín chấp và vay thế chấp .
Trong bài viết này là tìm hiểu về hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank. Đây là một sản phẩm vay tín chấp và lãi suất được áp dụng theo biểu phí vay tín chấp được công khai tại ngân hàng. Với nhiều ưu đãi về lãi suất, bạn hoàn toàn có thể yên tâm lựa chọn vay theo bảo hiểm nhân thọ. Bên cạnh mức lãi suất thấp, vay theo gói này cũng còn nhiều ưu đãi khác về thời hạn vay, phương thức trả lãi và hình thức.
Một số khoản vay phổ biến và lãi suất tại Vietcombank
- Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank bình quân khoảng 1,66%/tháng nếu bạn cung cấp biên lai phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất.
- Còn nếu bạn cung cấp cấp biên lai phí bảo hiểm trong 3 tháng gần nhất thì mức vay là 2,17%/ tháng. Bên cạnh đó, ngân hàng sẽ áp dụng một tỷ lệ lãi suất nhất định tùy vào mức phí bảo hiểm mà người vay đang đóng hàng tháng.
- Khách hàng có nhu cầu sẽ được vay vốn với lãi suất cố định khoảng 2,27%/tháng (ở 2 – 6 tháng đầu). Nhưng mức phí bảo hiểm hiện đang đóng phải bình quân 2 triệu/năm. Sau thời gian ưu đãi ban đầu, người phải trả mức lãi 3,92%/ tháng tính theo dư nợ giảm dần, tương đương với 45%/năm.
- Với mức phí đóng bảo hiểm 3 triệu/năm thì lãi suất ưu đãi khoảng 1,76%, được tính trong 2 đến 26 tháng đầu tiên. Hết thời gian này, lãi sẽ lên mức 3,08% theo dư nợ giảm dần , tương đương với 37%/năm.
Nhiều lợi ích khác khi vay vốn tại Vietcombank
- Đầu tiên, nếu bạn là khách hàng ở trong danh sách Vietcombank ưu tiên thì sẽ được miễn phí thực địa.
- Thứ 2, khách hàng chỉ cần dùng bảo hiểm nhân thọ để vay và khoản vay được bảo mật hoàn toàn với gia đình, bạn bè.
- Thứ 3, hạn mức vay lên đến 500 triệu trong 4 năm.
- Cuối cùng, người vay sẽ được sự tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình trong suốt thời gian vay.
Vừa rồi là thông tin chi tiết về việc vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank. Bài viết đã chia sẻ nhiều kiến thức hữu ích về cách vay, điều kiện, thủ tục cũng như lý do nên chọn ngân hàng này. Hy vọng với những gì chúng tôi cung cấp sẽ giúp ích khi bạn vay vốn tại ngân hàng Vietcombank.
