Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay thế chấp mà trong đó, khách hàng dùng sổ hồng làm tài sản đảm bảo với ngân hàng để có thể vay vốn nhằm mục đích cho: kinh doanh, mua nhà, mua xe,…. Nhiều ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay thế chấp sổ hồng với hạn mức lên tới 80% giá trị tài sản. Vậy làm thế nào để có thể vay vốn qua việc thế chấp sổ hồng? Bài viết sau đây sẽ giúp cho những ai đang có nhu cầu vay vốn hiểu tường tận hơn về vấn đề này. Vay thế chấp sổ hồng với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản.
Sổ hồng Là Gì?
Sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất được do Bộ Tài Nguyên và Môi Trường ban hành và được cấp phép bởi cơ quan có thẩm quyền. Sổ hồng bao gồm các thông tin ghi rõ về quyền sử dụng đất của chủ sở hữu như: số thửa, diện tích, số tờ bản đồ, loại đất, thời hạn sử dụng,…
Bìa của cuốn sổ hồng có màu hồng nhạt, có chức năng như sổ đỏ, có thể chứng minh quyền sở hữu nhiều loại đất khác nhau. Chính vì vậy, sổ hồng là một loại tài sản có giá trị.
Đặc điểm vay thế chấp sổ hồng
Vay thế chấp sổ hồng có các đặc điểm nổi bật
- Khách hàng đi vay thế chấp sổ hồng vẫn có quyền sở hữu tài sản của mình: ngân hàng chỉ giữ lại giấy chứng minh sở hữu tài sản. Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu và sử dụng của người đi vay.
- Tài sản đảm bảo khá là đa dạng: tài sản đảm bảo là những loại tài sản có giá trị và sẽ được nhân viên ngân hàng thẩm định như: sổ đỏ, sổ hồng,hàng hoá luân chuyển, ô tô, máy móc, thiết bị… Chỉ cần sở hữu tài sản giá trị là bạn có thể đăng ký vay thế chấp bất cứ lúc nào.
- Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu của người vay, thời hạn có thể kéo dài lên đến 30 năm.
- Lãi suất vay thấp hơn vay tín chấp: mức lãi suất thường ưu đãi hơn, số tiền lãi mà bạn phải trả cũng thấp hơn.
- Hạn mức cho vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Vì thế, đây là hình thức vay rất phù hợp với những vị khách hàng có nhu cầu vốn lớn để đầu tư.
Ưu, nhược điểm của vay thế chấp sổ hồng
Ưu điểm
- Lãi suất khá là thấp, ổn định hơn nhiều so với dịch vụ cho vay tín chấp. Đây cũng là ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay thế chấp, vì ngân hàng đã được khách hàng bảo đảm khoản vay bằng tài sản của mình là sổ hồng.
- Phương thức trả lãi cho ngân hàng cực kỳ linh hoạt.
- Đáp ứng được nhu cầu vốn rất lớn của khách hàng. Số tiền khách hàng được vay có thể lên đến vài tỷ cho tới hàng vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tương đương của tài sản (sổ hồng) mà khách hàng bảo đảm.
- Thời hạn vay lâu dài có thể lên đến 25 năm hoặc lâu hơn.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản,dễ dàng và nhanh chóng.
- Hiện nay, đã có rất nhiều ngân hàng đang có những chương trình khuyến mãi cực hấp dẫn dành cho các khách hàng đang có nhu cầu vay thế chấp sổ hồng để xây nhà ở, mua xe ôtô… tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng.
Nhược điểm của vay thế chấp sổ hồng
- Bắt buộc khách hàng phải có tài sản bảo đảm là sổ hồng để thế chấp cho khoản vay
- Trường hợp, khách hàng không thanh toán được khoản nợ sẽ mất quyền sở hữu tài sản đem ra thế chấp (sổ hồng), nên cũng có phần mạo hiểm.
- Thời gian giải ngân thông thường sẽ lâu hơn.
Do đó, khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ hồng nên cân nhắc kỹ, tính toán các yếu tố như: khả năng tài chính, lãi suất, mức phạt (nếu có)… trước khi lựa chọn hình thức vay thế chấp sổ hồng.
Điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ hồng hiện nay
Điều kiện để bạn có thể vay thế chấp sổ hồng
Khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện sau khi vay thế chấp sổ hồng:
- Quốc tịch Việt Nam.
- Khách hàng có tuổi từ 18 đến dưới 60 tuổi.
- Có đủ khả năng và năng lực tài chính để trả lãi và nợ ngân hàng.
- Khoản vay phải được sở hữu hoặc có được sự bảo lãnh bởi người sở hữu bất động sản.
- Khách hàng có hồ sơ tín dụng tốt, không có nợ xấu.
- Đáp ứng được một số điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng cho vay.
Thủ tục cần thiết để bạn vay thế chấp sổ hồng
Các giấy tờ cần phải chuẩn bị:
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng bạn đi vay.
- CMND/CCCD không quá 15 năm còn hạn sử dụng, hình ảnh và các thông tin cá nhân phải rõ nét, không bị phai, mờ.
- Hộ khẩu thường trú và một số giấy tờ khác liên quan.
- Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập: HĐLĐ. bảng lương 3 tháng gần nhất của bạn hoặc các giấy tờ có thể chứng minh thu nhập khác…
- Một số giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng) và quyền sở hữu tài sản và hoặc các loại giấy tờ liên quan đến việc chuyển nhượng, mua bán quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng.
- Các giấy tờ khác theo quy định riêng của từng ngân hàng cụ thể.
Quy trình vay tiền thế chấp sổ hồng từ A-Z
Sau đây là quy trình cơ bản khi vay vốn thế chấp sổ hồng mà khách hàng nên lưu ý:
- Ngân hàng sẽ tư vấn và tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng. Ngay khi tiếp nhận được nhu cầu vay vốn từ khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ đưa ra các thông tin chi tiết về các khoản vay, điều kiện, thủ tục, quy trình cho vay và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ để vay vốn.
- Thu thập thông tin khách hàng. Nhân viên tín dụng sẽ tiến hành nhập liệu thông tin của bạn lên hệ thống.
- Thẩm định thông tin dựa vào những thông tin mà khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định lại để đánh giá xem khách hàng có đủ điều kiện để vay hay không, hạn mức và lãi suất mà khách hàng có thể vay là bao nhiêu.
- Giải ngân. Ngân hàng sau khi đã duyệt xong hạn mức vay, xử lý đầy đủ các văn bản giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo sẽ ký hợp đồng với bạn và thực hiện giải ngân.
So sánh vay tiền thế chấp sổ hồng và vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp sổ hồng và vay thế chấp sổ đỏ thật ra đều là một dang vay thế chấp cần một số điều kiện thủ tục cụ thể cho từng khách hàng theo quy định riêng của mỗi ngân hàng. Mà tài sản khách hàng đem ra bảo đảm là sổ hồng hay sổ đỏ. Vậy sổ hồng khác nhau với sổ đỏ như thế nào:
Sổ hồng và sổ đỏ cùng là tài sản đánh dấu quyền sử dụng đất nhưng có sự khác nhau về hình thức và nội dung.
Để phân biệt được sổ hồng và sổ đỏ‚ xin mời các bạn theo dõi bảng dưới đây với một số tiêu chí đã được đặt ra để so sánh giữa hai loại sổ này theo một số quy định của pháp luật hiện hành về đất đai:
| Tiêu chí | Sổ hồng | Sổ đỏ |
| Màu sắc | Màu hồng cánh sen | Màu đỏ tươi |
| Cơ quan ban hành | Bộ Tài nguyên & Môi trường | Bộ Tài nguyên & Môi trường |
| Ý nghĩa | Là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất‚ quyền sở hữu với nhà ở và các tài sản gắn liền với đất.
Sổ hồng được xem là một chứng thư mang giá trị pháp lý do Nhà nước cung cấp nhằm mục đích là để xác nhận quyền sử dụng đất‚ quyền sở hữu đối với nhà ở và các tài sản có gắn liền với đất một cách hợp pháp của một cá nhân nào đó có các quyền trên.
|
Còn với sổ đỏ chỉ là Giấy chứng nhận về quyền sử dụng đất‚ không bao gồm nhà ở và các tài sản có gắn liền với đất.
Sổ đỏ được Nhà nước cấp cho người sử dụng đất với mục đích bảo hộ các quyền và lợi ích hợp pháp của họ đối với mảnh đất đó. |
Lưu ý cần nắm khi vay vốn thế chấp sổ hồng
Trong quá trình vay thế chấp sổ hồng,có rất nhiều khách hàng gặp phải những khó khăn cụ thể như:
- Khách hàng không biết nên chuẩn bị gì khi vay thế chấp bằng sổ hồng, phải mất rất nhiều thời gian để chuẩn bị thủ tục, giấy tờ và hồ sơ vay vốn.
- Gặp khó khăn trong quá trình nhận tiền giải ngân.
- Ngân hàng cho vay nhưng lại không như mong muốn.
- Theo quy định nợ xấu sẽ không thể sử dụng sổ hồng để vay thế chấp.
- Hồ sơ không có đủ giấy tờ theo yêu cầu của bên ngân hàng.
- Địa chỉ của khách hàng không được đồng bộ trên tất cả các giấy tờ và không đủ xác thực tại thời điểm khách hàng đăng ký vay vốn.
- Giá trị sổ hồng càng cao thì hạn mức vay càng lớn. Thường thì các ngân hàng cho vay từ 70% – 100% giá trị của tài sản mà bạn thế chấp.
- Ngoài ra, hạn mức cho vay còn phụ thuộc vào từng khách hàng khác nhau. Các khách hàng có thu nhập tốt, có lịch sử tín dụng tốt, là khách hàng thân thiết của ngân hàng… sẽ được cấp hạn mức tín dụng lớn hơn theo nhu cầu.
- Thời gian cho vay phụ thuộc vào mục đích khách hàng sử dụng vốn, thông thường là từ 5 năm – 30 năm.
- Lãi suất vay thế chấp sổ hồng thường được tính theo dư nợ giảm dần. Với cách tính này, số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi bạn trả hết nợ. Ngoài ra, bạn có thể lựa chọn trả tiền gốc theo tháng, quý, năm tùy thuộc vào sự hợp đồng với ngân hàng cho vay.
Như vậy, vay thế chấp sổ hồng sẽ giúp bạn có được nguồn tài lớn và chính kịp thời để thực hiện các dự định như mua nhà, mua xe, cho con đi du học… để tránh các vướng mắc xảy ra dẫn đến mất nhiều thời gian bạn nên tìm hiểu thật kỹ trước khi làm thủ tục vay vốn.
