Vay thế chấp là sự lựa chọn hàng đầu bởi lãi suất thấp hơn các khoản vay khác. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lấy lãi suất vay thấp nhất hiện nay? Quy trình hoàn tất thủ tục vay thế chấp ra sao? Tại sao nên lựa chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng?… Nếu như những ai đang có cùng những thắc mắc nếu trên, hãy cùng chúng tôi đọc hết bài viết dưới đây để có thêm thông tin cũng như tìm được câu trả lời cho bản thân mình nhé!
Tìm hiểu về vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp sổ đỏ là thuật ngữ chung mà người vay vốn được quyền sử dụng đất đai, nhà ở đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) là tài sản đảm bảo thực hiện các khoản nợ bằng tài sản thế chấp. Nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng thay vì chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng.
Ưu, nhược điểm của vay tiền thế chấp sổ đỏ
Ưu điểm vay vốn thế chấp sổ đỏ
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp, ổn định, được ngân hàng hỗ trợ nhiều ưu đãi hơn so với vay tín chấp. Đây cũng là ưu điểm vượt trội của vay thế chấp, bởi ngân hàng sử dụng tài sản của khách hàng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Phương thức trả lãi linh hoạt, đáp ứng nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng.
- Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ hoặc hàng chục tỷ tùy theo giá trị tương đương của tài sản đảm bảo, thủ tục vay dài đơn giản và nhanh chóng.
- Hiện nay nhiều ngân hàng đã tung ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp. Cho vay mua nhà, mua ô tô…… (Dùng chính mảnh đất hoặc chính chiếc ô tô đó để thế chấp) nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người vay.
Nhược điểm vay vốn thế chấp sổ đỏ
- Bắt buộc khách hàng phải có tài sản thế chấp để vay , nếu khách hàng không trả nợ sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp nên hơi rủi ro, thời gian trả lâu hơn.
- Khách hàng phải có tiền sử trả nợ tốt.
Vì vậy, khách hàng có nhu cầu vay vốn nên cân nhắc và tính toán kỹ lưỡng nhiều yếu tố như khả năng thanh toán nợ, lãi suất, tiền phạt (nếu có) trước khi lựa chọn hình thức vay thế chấp.
Các điểm cần lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Xác định rõ các điều kiện và nhu cầu của bản thân
Ngay từ đầu trước khi vay vốn thế chấp sổ đỏ bạn cần xem xét kỹ thu nhập cá nhân muốn vay xem khả năng trả nợ có cao không. Nếu không trả được nợ thì đừng vay vì rủi ro quá lớn.
Các chuyên gia cho rằng người vay chỉ nên vay một khoản, và bạn chỉ cần trả khoảng 30 – 40% tổng thu nhập hàng tháng.
Có thể lựa chọn thời gian vay: Căn cứ vào thu nhập và số tiền vay mà bạn cân nhắc kỹ lưỡng thời gian vay phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp, bạn phải kéo dài thời gian vay, điều này sẽ làm giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng. Nói một cách đơn giản, nếu bạn vay 100 triệu, bạn sẽ phải trả 8,4 triệu mỗi tháng trong vòng một năm. Nếu thu nhập của bạn thấp, hãy chọn phương án trả 4,2 triệu mỗi tháng trong 2 năm.
Đọc kỹ hợp đồng
Xác định thông tin và hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của mình, đồng thời nắm được các hình thức phạt khi không thanh toán đúng hạn cho ngân hàng (chậm thanh toán, trả trước hạn…).
Mức phạt trả trước hạn và trả chậm của khoản vay thế chấp sổ đỏ tại mỗi ngân hàng là khác nhau, lãi suất trả chậm từ 1-3% tùy theo số dư của khách hàng, mức phạt trả trước hạn tối đa trong năm đầu tiên là 5% đối với khoản vay.
Vì vậy, việc đọc kỹ hợp đồng là vô cùng quan trọng để có thể tránh tiêu những khoản tiền không đáng có.
Lãi suất và thời gian tính lãi
Ngoài những vấn đề cần quan tâm trong hợp đồng vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, bạn cũng cần quan tâm đến lãi suất vay thế chấp và thời gian được hưởng mức lãi suất ưu đãi này. Nhiều người chỉ vì lãi suất vay thế chấp 3 tỷ hấp dẫn chỉ 5% / năm mà không ai để ý rằng ưu đãi này chỉ có thời gian hiệu lực nhất định, sau đó sẽ thay đổi. Nếu báo giá thấp hơn lãi suất của các ngân hàng khác, các bạn hãy tìm hiểu thêm thông tin nhiều ngân hàng. Làm vậy sẽ giúp các bạn tìm được ngân hàng có lãi suất tốt nhất.
Chọn ngân hàng để vay vốn thế chấp sổ đỏ và dịch vụ phù hợp
Vì mỗi ngân hàng đều có những đặc điểm riêng về lãi suất, thời hạn, trả lãi nên bạn cần phải có thời gian tìm hiểu để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất. Do sự cạnh tranh ngày càng gay gắt nên các ngân hàng thường triển khai nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mại dịch vụ. Nếu thấy phương án thưởng nào hấp dẫn và phù hợp với khả năng chi trả của mình, bạn nên lựa chọn.
Hầu như các ngân hàng đều duy trì mức lãi suất do Nhà Nước quy định nên bạn chỉ có thể lựa chọn dựa trên tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ.
Có kế hoạch trả nợ rõ ràng
Ngân hàng giải ngân khoản vay và luôn có động thái giám sát việc sử dụng vốn vay thực tế của người đi vay để đảm bảo việc thu nợ. Bạn phải đảm bảo mục đích vay vốn thương mại, mua sắm tiêu dùng, xây dựng nhà cửa, công trình… phù hợp với nội dung đã cam kết trong hợp đồng và thanh toán cho ngân hàng theo đúng điều khoản của hợp đồng. Nếu có vấn đề gì trong quá trình vay này, bạn cần thông báo ngay với ngân hàng để được tư vấn và giải quyết.
Ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện nay
Ngân hàng BIDV
Hiện tại, ngân hàng BIDV chấp nhận cho khách hàng vay thế chấp sổ đỏ với các mục đích vay sau:
- Vay để mua xe ô tô.
- Vay để mua nhà.
- Vay vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh, sản xuất.
- Vay tiêu dùng cá nhân bắt buộc có tài sản thế chấp bảo đảm.
Ưu điểm
- Thời hạn vay dài, có thể lên tới tối đa 20 năm.
- Hạn mức vay cao, có thể đạt tới 85% giá trị tài sản (vay để sản xuất kinh doanh) hoặc 100% giá trị tài sản nếu vay để mua nhà, mua xe.
- Ưu đãi lãi suất trong 12 tháng đầu tiên nếu khách hàng vay vốn để mua nhà, mua xe với mức lãi suất thấp, vô cùng linh hoạt.
- Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ BIDV cụ thể chính xác bao nhiêu còn phụ thuộc từng sản phẩm vay.
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam.
- Có hộ khẩu thường trú ngay địa bàn có chi nhánh ngân hàng BIDV.
- Không thuộc các nhóm nợ xấu.
- Có sổ đỏ hợp pháp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh tài sản đảm bảo.
Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Các hồ sơ và thủ tục thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng bao gồm:
- CMND hay CCCD hay hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
- Sổ đỏ bản gốc còn hiệu lực sử dụng.
- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận làm việc, bảng lương, sao kê tài khoản.
- Giấy tờ chứng minh có thể chứng minh mục đích sử dụng tiền vay.
Ngân hàng Agribank
Khách hàng nếu đang tìm kiếm nơi để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng lãi suất vay rẻ nhất thì có thể đến ngân hàng Agribank. Các sản phẩm vay tại Agribank bao gồm:
- Vay kinh doanh.
- Vay sản xuất nông nghiệp.
- Vay mua xe.
- Vay mua nhà, sửa nhà.
- Vay cầm cố giấy tờ có giá.
Ưu điểm
- Sản phẩm vay linh hoạt.
- Hạn mức vay linh hoạt, có thể hỗ trợ cho vay tới 85 – 90% nhu cầu vay.
- Kỳ hạn vay linh hoạt có thể dài tối đa từ 3 – 15 năm,…
- Các gói vay ở nông thôn nhằm phát triển nông nghiệp sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay với thủ tục nhanh và đơn giản nhất.
- Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi.
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam.
- Từ 22 – 60 tuổi.
- Có hộ khẩu cư trú tại nơi địa bàn Agribank đăng ký vay.
- Sổ đỏ hợp pháp còn hiệu lực thuộc sở hữu người vay.
- Có công việc, mức lương đủ khả năng chi trả nợ.
- Mục đích vay phù hợp.
- Không thuộc nhóm nợ xấu.
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Chứng minh nhân dân / Căn cước công nhân /hộ chiếu vẫn còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú.
- Sổ đỏ bản gốc.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Phương án sử dụng vốn.
Ngân hàng Techcombank
Khi có sổ đỏ thuộc quyền sở hữu người vay,khách hàng có thể đăng ký vay ngay tại ngân hàng Techcombank theo những gói sản phẩm:
- Vay mua nhà.
- Vay mua ô tô.
- Vay mua bất động sản.
- Vay xây, sửa nhà.
- Vay kinh doanh.
Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay vốn xây nhà với lãi suất thấp mà các bạn có thể cân nhắc lựa chọn.
Ưu điểm:
- Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm.
- Kỳ hạn vay vô cùng linh hoạt từ 5-10 hay 20 năm,…
- Lãi suất vay trả góp tính theo số dư nợ giảm dần thực tế.
- Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%.
- Thủ tục vay vốn tiện lợi và nhanh chóng.
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam.
- Từ 20 tuổi trở lên.
- Có hộ khẩu sinh sống tại nơi có ngân hàng Techcombank để đăng ký vay.
- Sổ đỏ hợp pháp còn hiệu lực thuộc sở hữu người vay.
- Không thuộc nhóm nợ xấu.
Hồ sơ, thủ tục vay
- CMND/CCCD/hộ hợp pháp chiếu vẫn còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú.
- Sổ đỏ bản gốc.
- Giấy tờ liên quan có thể chứng minh thu nhập.
- Phương án sử dụng vốn.
- Giấy đề nghị hỗ trợ vay vốn từ Techcombank.
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
Ưu điểm
- Hạn mức vay có thể đạt tới 70% giá trị tài sản bảo đảm, riêng đối với hình thức mua nhà, mua xe có thể vay được 100% giá trị tài sản bảo đảm.
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ chỉ từ 7.5%/năm.
- Kỳ hạn vay rất linh hoạt từ 5 cho đến 15 năm,…
- Người vay được lựa chọn hình thức trả lãi suất trả góp theo tháng, tính theo số dư nợ giảm dần.
- Thủ tục vay nhanh, đơn giản.
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam.
- Tuổi từ 20 – 60.
- Có hộ khẩu sinh sống làm việc tại Vietcombank nơi đăng ký vay.
- Có sổ đỏ hợp pháp thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp.
- Không thuộc nhóm nợ xấu.
Hồ sơ, thủ tục vay
- CMND/CCCD/hộ chiếu đúng quy định vẫn còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú.
- Sổ đỏ bản gốc.
- Giấy tờ liên quan có thể chứng minh thu nhập cá nhân.
- Phương án hợp lý sử dụng vốn cũng như hợp đồng mua bán.
- Giấy đề nghị vay vốn từ Vietcombank.
Mong rằng thông qua bài viết chia sẻ những thông tin về vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng đã giúp các bạn đọc tìm được câu trả lời ở phần đầu bài nhé! Và với những ai đang có ý định vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hãy tìm hiểu thật kỹ những thông tin về ngân hàng đó cũng như những điều kiện, quy trình giải ngân ra sao để tiết kiệm được nhiều thời gian.
