Vay Thế Chấp Sổ Đỏ 200 triệu Agribank Hướng Dẫn Từ A-Z

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank là hình thức vay được nhiều người lựa chọn. Loại chương trình cho vay này thường được hỗ trợ bởi những khách hàng có nhu cầu vay vốn để xây dựng, sửa chữa nhà, hoặc các nhu cầu kinh doanh khác. Đối với hình thức vay thế chấp sẽ cần những điều kiện và thủ tục theo quy định. Vì vậy, trước khi đăng ký vay, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về sản phẩm vay này.

Ưu điểm nổi trội vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Ngân hàng Agribank là ngân hàng nhà nước, nên các lãi suất cho vay khá hấp dẫn, đội ngũ tín dụng viên làm việc uy tín và chuyên nghiệp. Đặc biệt cũng có nhiều ưu đãi cho khách hàng vay vốn vào tùy thời điểm trong năm.

• Thời gian vay 20-25 năm. Ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng để họ có thể điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình mà không bị áp lực quá lớn;
• Khoản vay lớn, lên đến 75 – 80% giá trị tài sản thế chấp, tạo điều kiện thuận lợi để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng theo mục đích vay vốn mà không cần phải tìm nguồn vốn khác;
• Lãi suất là một trong những ưu điểm không thể không kể đến;
• Phương thức trả lãi của Agribank cũng rất linh hoạt và hợp lý với mọi đối tượng khách hàng. Đồng thời, khách hàng có thể trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng một lần. Khi thanh toán, khách hàng có thể giao dịch trực tiếp tại ngân hàng hoặc ngân hàng trích lãi vào tài khoản của khách hàng vay;
• Hoạt động thân thiện lâu năm đương nhiên được nhiều người tin tưởng, Agribank có hàng loạt phòng giao dịch, chi nhánh ở nhiều vùng miền. Du khách cả nước, đặc biệt là bà con nông dân ở các vùng quê có thể dễ dàng đến tham quan.

Tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Mức lãi suất

Ngân hàng Agribank cho vay thế chấp sổ đỏ với mức lãi suất dao động khoảng 7% – 8%/năm. Khi ưu đãi kết thúc, mức lãi suất này sẽ thả nổi thị trường, được tính bằng công thức:

Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + 3%

LSTK 13T là viết tắt của lãi suất tiết kiệm 13 tháng của ngân hàng Agribank thường là 6%/năm, mức lãi suất sau ưu đãi này thường trong khoảng 9-11%/năm.

Cách tính lãi

Và lãi suất phải trả cho ngân hàng được tính theo công thức như sau:

Số tiền lãi = [(Số tiền vay * Lãi suất) / 365] * số ngày thực tế trong kỳ vay

Hãy cùng theo dõi ví dụ sau đây để có cái nhìn dễ hiểu hơn nhé:

Ví dụ: Anh A vay 100.000.000 (Một trăm triệu đồng) trong 12 tháng, lãi suất áp dụng 10%/năm, như vậy số tiền lãi mỗi tháng khách hàng phải đóng là:

Số tiền lãi = [(100.000.000 * 10%)/365] * 30 = 821.918 VND

Hướng dẫn chi tiết thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Điều kiện vay

Cũng như các ngân hàng TMCP khác, Agribank cũng đòi hỏi khách hàng đáp ứng một số điều kiện cụ thể để có thể vay thế chấp sổ đỏ. Các điều kiện Agribank yêu cầu sẽ được tuân thủ theo đúng những quy định của Pháp Luật cũng như ngân hàng nhà nước đưa ra, cụ thể như sau:

• Khách hàng phải đủ từ 18 – 75 tuổi. Phải là công dân Việt Nam, đang sinh sống hoặc tạm trú tại phạm vi có phòng giao dịch của ngân hàng Agribank;
• Hồ sơ tín dụng sạch, không bị lưu vào danh sách nợ xấu trên hệ thống của CIC;
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng, cụ thể phù hợp với luật pháp Việt Nam;
• Có tài sản thế chấp hợp pháp, ví dụ tài thế chấp sổ đỏ
• Chứng minh được thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo thanh toán được lãi và gốc đúng kỳ hạn.

Thủ tục vay

Thủ tục vay vốn khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ hồ sơ theo quy định. Agribank chia ra những giấy tờ cần chuẩn bị theo đối tượng khách hàng như sau:

Đối với khách hàng cá nhân

• Giấy tờ chứng minh nhân thân: Căn cước công dân/CMND;
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng số vốn vay rõ ràng, cụ thể phương án vay vốn;
• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu cán bộ tín dụng cung cấp;
• Giấy tờ chứng minh tài sản dùng để vay thế chấp

Đối với tổ chức, doanh nghiệp

• Giấy phép đăng ký kinh doanh;
• Bản sao CCCD/CMND của Giám đốc
• Báo cáo/giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động kinh doanh;
• Giấy tờ để chứng minh mục đích sử dụng vốn (cho đầu tư kinh doanh mở rộng quy mô, mua máy móc sản xuất, nhập nguyên liệu, trả lương …);
• Giấy tờ chứng minh tài sản dùng để vay thế chấp

Quy trình vay

Quy trình thực hiện tại ngân hàng Agribank rất rõ ràng cụ thể như sau:

Nhân viên tín dụng tư vấn về lãi suất vay

Nhân viên sẽ hỗ trợ tư vấn cho khách hàng mọi vấn đề như lãi suất vay, thời hạn thanh toán, trả trước,… cũng như các giấy tờ cần chuẩn bị trước như chứng minh thu nhập, chứng minh sử dụng vốn vay… Hiển thị lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC của chính khách hàng.

Thẩm định hồ sơ vay vốn

Cán bộ ngân hàng sẽ trực tiếp thẩm định hồ sơ, tài sản của bạn trước khi ký hợp đồng vay. Bên cạnh những giấy tờ liên quan đến khoản vay, nhân viên sẽ đến trực tiếp tài sản của khách hàng đang cần thế chấp để thẩm định kỹ lưỡng hơn.

Sau khi thống nhất, nhân viên ngân hàng sẽ đề xuất với cấp trên là đủ điều kiện vay và hỏi bạn hạn mức chính xác số tiền bạn muốn vay. Lúc này, khách hàng và nhân viên ngân hàng sẽ đến phòng công chứng, phòng giao dịch để ký bổ sung một số hồ sơ thế chấp liên quan..

Giải ngân khoản vay tại chi nhánh ngân hàng

Khách hàng chỉ cần mang theo CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có), đến phòng giao dịch tại nơi vay vốn để lập biên lai thu tiền và bảng lãi suất của số tiền cần thanh toán. Thời gian thanh toán thường là 1-5 ngày).

Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Khách hàng phổ thông vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank 200 triệu có thể đáp ứng nhu cầu mua nhà, mua xe,… Thời gian trả nợ linh hoạt lên đến 20 năm, giúp khách hàng thu xếp trả nợ lâu dài mà không bị áp lực tài chính.

Đồng thời, do lãi suất ngân hàng Agribank khá tốt, trả góp hàng tháng phù hợp với những khách hàng có thu nhập bình quân hàng tháng ổn định, con số này thậm chí còn thấp hơn so với vay tín chấp.

Tính theo dư nợ gốc ban đầu

Công thức: Tổng tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi hàng tháng + tiền gốc hàng tháng

Trong đó:

• Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu * lãi suất
• Tiền trả gốc 1 tháng = Số tiền vay ban đầu/Số tháng vay

Ví dụ:

• Vay 200 triệu trong vòng 5 năm với lãi suất cố định là 0,8%/tháng
• Tiền lãi 1 tháng: 200.000.000*0,8% = 1.600.000 đ
• Tiền gốc 1 tháng: 200.000.000/( 12*5)= 3.333.333đ
• Tổng tiền trả 1 tháng: 1.600.000 + 3.333.333 = 4.900.000đ

Tính theo dư nợ giảm dần

Ví dụ: Vay 200 triệu trong vòng 5 năm với lãi suất cố định 1,1%/tháng

Tháng đầu phải trả:

• Tiền lãi: 1,1% * 200.000.000 = 2.200.000đ
• Tiền trả gốc 1 tháng: 200.000.000/(12*5) = 3.333.333đ
• Tổng số tiền phải trả tháng đầu: 2.200.000 + 3.333.333 = 5.533.333đ

Tháng tiếp theo phải trả:

• Tiền lãi: (200.000.000 – 3.333.333) * 1,1% = 2.163.333đ
• Tiền trả gốc tháng tiếp theo: 200.000.000/(12*5) = 3.333.333đ
• Tổng tiền phải trả: 2.163.333 + 3.333.333 = 5.496.000đ

Và mong rằng những thông tin chi tiết về sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ của Ngân hàng Agribank và giải đáp những thắc mắc cụ thể khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank có thể giải đáp được thắc mắc của bạn.