Vay Mua Nhà Trả Góp Là Gì? Có Nên Mua Nhà Trả Góp Không?

Khi chưa đủ tiền nhưng bạn vẫn có thể sở hữu một căn hộ, căn nhà để ổn định cuộc sống thì vay tiền mua nhà trả góp là giải pháp lý tưởng nhất. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách vay mua nhà trả góp một cách chính xác và hiệu quả. Hãy cùng Taichinhcenter.vn tìm hiểu ngay sau đây.

Tìm hiểu về vay tiền mua nhà trả góp

Mua nhà trả góp có thể được hiểu đơn giản là việc khách hàng vay vốn ngân hàng mua nhà của bên bán. Bạn chỉ cần bỏ ra khoảng 30% giá trị căn nhà. Phần còn lại sẽ do các ngân hàng tài trợ. Khoản vay có thể được hoàn trả trong vòng 10 năm, 20 năm… tùy theo quy định của từng ngân hàng khác nhau.

Xem ngay: Vay Trả Góp: #9 Cho Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần CMND

Ưu, nhược điểm khi vay ngân hàng mua nhà trả góp

Ưu điểm khi vay ngân hàng mua nhà là gì?

Vay tiền mua nhà trả góp là hình thức vay ngân hàng mua nhà trả góp. Ngoài việc nhanh chóng có được nguồn vốn để sở hữu nhà, việc vay tiền mua nhà còn mang lại nhiều lợi ích như:

• Nhận ngay ngôi nhà mơ ước: gói vay mua nhà sẽ giúp bạn sở hữu ngôi nhà cho riêng mình từ khi còn trẻ mà không cần phải tiết kiệm hàng chục năm. Bạn chỉ cần bỏ ra khoảng 30 – 40% giá trị căn nhà, sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay phần còn lại.

• Yên tâm phát triển sự nghiệp: Có câu cổ ngữ “an cư lạc nghiệp”, khi đã có nhà riêng, bạn không còn phải lo lắng về việc thuê nhà, chuyển nhà nữa. Bạn có thể tự tin phát triển sự nghiệp và chăm sóc gia đình của mình.
• Kéo dài thời gian vay: Số tiền vay có thể được hoàn trả trong 10, 20 hoặc thậm chí 35 năm. Thời hạn vay dài hơn giúp bạn dễ dàng trả nợ hàng tháng vì số tiền đã được chia nhỏ, không quá nhiều.
• Số tiền vay lớn: Số tiền vay được hiểu là số tiền bạn có thể vay trong phạm vi mà ngân hàng cho phép. Chẳng hạn, khi vay VPBank, khách hàng sẽ nhận được 75% giá trị căn nhà / căn hộ, hạn mức tối đa là 20 tỷ đồng.
• Phương thức thanh toán đa dạng và linh hoạt: khách hàng có thể vay vốn qua chuyển khoản hoặc tiền mặt khi có nhu cầu.

• Phương thức trả nợ linh hoạt: khách hàng có thể đăng ký trả nợ qua ngân hàng theo phương thức điện tử hoặc trực tiếp đến phòng giao dịch để trả nợ.
• Phương thức chứng minh nguồn trả nợ linh hoạt: khách hàng có thể sử dụng phiếu lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm và các tài sản đảm bảo khác để chứng minh.

Nhược điểm khi vay tiền ngân hàng mua nhà là gì?

Bên cạnh những lợi ích, người mua vay trả góp cũng gặp một số bất lợi như:

• Gặp phải rủi ro khi vay mua nhà không hợp lý: Nếu ngân sách hạn hẹp mà bạn vẫn đang muốn vay nhiều tiền để mua nhà thì đây không phải là quyết định đúng đắn. Người mua đã vô tình rơi vào “cái bẫy” tài chính do anh ta giăng ra. Vì vậy, trước khi vay mua nhà, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng túi tiền của mình, tham khảo ý kiến ​​tư vấn của người quen hoặc các chuyên gia,…
• Chọn sai thời hạn vay: Các khoản vay ngắn hạn có thể gây áp lực về tài chính, đặc biệt là đối với những khách hàng có thu nhập không ổn định. Vì vậy, bạn cần tính toán kỹ lưỡng giữa thu nhập thực tế và số tiền dự kiến ​​vay để cân nhắc lựa chọn thời hạn vay phù hợp nhất.

Xem ngay: 27+ App/Web Vay Tiền Online Chuyển Khoản Ngay Uy Tín Dễ Vay

Lãi suất vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều sử dụng phương thức số dư nợ giảm dần để tính lãi. Nói một cách đơn giản, lãi suất ưu đãi năm đầu rất thấp, lãi suất các năm tiếp theo sẽ tính theo lãi suất thả nổi trên thị trường. Lãi suất sẽ thay đổi theo từng thời điểm phù hợp với thị trường và chính sách của ngân hàng.

Hướng dẫn vay mua nhà trả góp

Điều kiện cần có để vay tiền mua nhà trả góp

Khách hàng đi vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Có quốc tịch Việt Nam.
• Khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 4 đến 5 triệu đồng.
• Tài sản thế chấp bao gồm: bất động sản hoặc tín phiếu có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc … và các tài sản khác đáp ứng yêu cầu của ngân hàng cho vay mua nhà.
• Khách hàng không được có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.
• Tùy theo ngân hàng mà sẽ có thêm những điều kiện khác để vay mua nhà trả góp.

Thủ tục, hồ sơ vay tiền ngân hàng mua nhà

Khách hàng đi vay cần chuẩn bị các giấy tờ để thủ tục vay được tiến hành nhanh chóng và thuận lợi. Các loại giấy tờ bao gồm:

• Sổ hộ khẩu, thẻ tạm trú kèm theo Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Giấy chứng nhận kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân của người đi vay.
• Một số giấy tờ liên quan khác như: giấy xác nhận lương, bảng sao kê lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm,… hoặc chứng minh thu nhập đảm bảo để khả năng thanh toán của mình.

• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu ngân hàng cung cấp.
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và hợp đồng mua bán (bản sao) căn nhà định mua.

Xem ngay: #27 Đơn Vị Cho Vay Tiền Gấp Online Trong Ngày Uy Tín

Quy trình vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp như thế nào?

Quy trình vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp gồm những bước cơ bản sau:

Cung cấp hồ sơ vay

Hồ sơ vay vốn mà người đi vay cần cung cấp bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người đi vay.
• Giấy tờ chứng minh việc sử dụng vốn: đơn vay vốn, hợp đồng mua bán nhà, giấy chứng nhận quyền sở hữu đất hoặc các giấy tờ pháp lý của căn nhà đề nghị mua.
• Chứng minh nguồn thu nhập: Khách hàng có thể có nhiều nguồn thu nhập và loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như các khoản lương, phụ cấp và thu nhập tương đương phải cung cấp cho công ty hợp đồng lao động, bảng lương hoặc phiếu lương, giấy xác nhận lương; thu nhập bất động sản cho thuê cần cung cấp hợp đồng cho thuê, biên lai cho thuê 3 kỳ gần nhất và một số giấy tờ khác liên quan đến tài sản cho thuê; đối với thu nhập kinh doanh, cần phải có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, hồ sơ bán hàng, báo cáo tài chính công ty, tờ khai thuế và chứng từ thuế.

• Ngoài ra, tùy từng thời điểm, ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu một số giấy tờ khác.

Tiến hành thẩm định hồ sơ và định giá tài sản của người đi vay

Quy trình định giá như sau:

• Kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng đi vay.
• Thẩm định và đánh giá qua điện thoại hoặc trực tiếp tại nơi ở hoặc nơi làm việc của bạn.

Tuy nhiên, đơn vị thẩm định có thể là chính ngân hàng cho vay hoặc một công ty thẩm định độc lập. Do đó, chi phí định giá có thể do khách hàng hoặc nhân viên chi trả tùy theo quy định của từng ngân hàng khác nhau.

Quyết định cho vay và giải ngân khoản vay của khách hàng

Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đủ điều kiện vay, ngân hàng sẽ ra thông báo tín dụng và hoàn tất các thủ tục liên quan để cho vay.

Sau khi hoàn tất thủ tục sang tên, các bên đăng ký giao dịch bảo đảm với cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Ngân hàng sẽ giữ lại bản chính giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và giải ngân khoản vay cho khách hàng. Nếu thủ tục chuyển nhượng chưa hoàn tất, bên mua – bên bán – ngân hàng sẽ ký thỏa thuận ba bên về việc cấp phát và phong tỏa sổ tiết kiệm cho các khoản tiền phải giải ngân cho người mua.

Giám sát việc thanh lý các hợp đồng tín dụng

Tình hình sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng sẽ luôn được cán bộ tín dụng theo dõi, giám sát thường xuyên. Điều này đảm bảo ngân hàng nắm được tình hình tài chính của khách hàng và đảm bảo khả năng thu hồi nợ.

Cuối cùng là hợp đồng tín dụng được thanh lý. Chỉ khi khách hàng trả hết nợ và lãi cho ngân hàng thì hợp đồng tín dụng mới được thanh lý. Khi đó quá trình cho vay sẽ kết thúc và hợp đồng vay sẽ được chấm dứt.

Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp chi tiết

Bạn nên tìm những căn hộ, dự án bất động sản được ngân hàng bảo trợ và hỗ trợ. Khách hàng được bảo lãnh khoản vay, áp dụng nhiều chính sách hấp dẫn, lãi suất phù hợp và nhận được nhiều phần quà giá trị.

Bạn nên chú ý một số kinh nghiệm mua nhà trả góp sau đây để chọn được căn hộ phù hợp với túi tiền và khả năng của mình.

Xem xét cẩn thận khả năng thanh toán tài chính của bạn 

Đây là điều vô cùng quan trọng mà ai cũng cần ghi nhớ để đánh giá khả năng tài chính và chọn cho mình một căn hộ phù hợp. Hạn chế các trường hợp không trả được nợ trong tương lai.

Bạn có thể xem xét nguồn tài chính hiện tại của mình từ các khía cạnh sau:

• Tiền tiết kiệm hiện tại, thu nhập hàng tháng của hộ gia đình sau khi trừ chi phí sinh hoạt
• Số tiền người thân hỗ trợ bạn mua nhà hoặc tiền của bạn bè cho bạn vay không tính lãi hoặc thấp hơn lãi suất thị trường tài chính hiện hành.

• Số tiền bạn chắc chắn sẽ nhận được sau khi mua nhà trả góp.

Ngoài ra, nhiều chuyên gia tài chính cũng khuyên người có ý định mua nhà trả góp cần xác định rõ số tiền vay, lãi và gốc vay hàng tháng để có kế hoạch tài chính phù hợp. 

Thu nhập đảm bảo và chủ động đối phó với những rủi ro phát sinh

Giữ thu nhập cố định có thể có thu nhập khác, hơn nữa chủ động trả lãi cho ngân hàng theo đúng kỳ hạn đã cam kết.

Chú ý đến lãi suất phạt

Nếu không trả được ngân hàng đúng hạn, bạn cần nắm rõ lãi suất phạt để có thể dự đoán được số tiền mình cần trả thêm và tất toán càng sớm càng tốt.

Bạn cũng nên mua bảo hiểm cho ngôi nhà của mình

Để đề phòng đầy đủ những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra.

Chọn thời hạn vay hợp lý

Bạn nên chọn thời hạn vay hợp lý dựa trên thu nhập cố định hàng tháng của mình. Nếu khoảng thời gian bạn chọn quá ngắn, bạn có thể phải đối mặt với áp lực lớn hơn trong việc trả gốc và lãi. Ngược lại, nếu bạn chọn khoảng thời gian dài hơn, sự căng thẳng của bạn sẽ ít hơn mà còn đồng nghĩa với việc lãi nhiều hơn.

Nên chọn ngân hàng có mức độ uy tín cao

Thông tin khoản vay minh bạch, an toàn và ngoài ra bạn sẽ nhận được những phần thưởng hấp dẫn từ ngân hàng.

Trên đây là những chia sẻ chi tiết nhất về cách vay mua nhà trả góp. Chúc các bạn tìm được căn nhà ưng ý với giá hấp dẫn qua những kinh nghiệm quý báu trong bài viết này. Hãy theo dõi chúng tôi để nhận thêm nhiều thông tin bổ ích về tài chính ngân hàng ngay nhé!