Tra cứu cic cá nhân là cách nhanh nhất xác định bạn có bị nợ xấu hay không. Vậy bạn thắc mắc tại sao phải kiểm tra nợ xấu? Điều này có thực sự quan trọng vì kiểm tra nợ xấu CIC sẽ giúp ích rất nhiều đối với cả ngân hàng và người đi vay. Vậy CIC là gì mà có sức ảnh hưởng lớn như vậy và cách tra cứu CIC cá nhân một cách dễ dàng và nhanh chóng nhất như thế nào? Cùng chúng tôi tìm hiểu các thông tin về CIC ngay dưới đây!
CIC là gì?
Vay ngay 500k - 10 triệu online chỉ cần CMND Vay ngay 500k - 10 triệu online chỉ cần CMND
CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng) là Trung tâm tín dụng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và có nhiệm vụ chức năng thu thập và lưu trữ cũng như phân tích, xử lý và dự báo các thông tin về tín dụng phục vụ các yêu cầu quản lý quan trọng của ngân hàng.
Hiểu theo nghĩa khác, CIC được coi như một cuốn sổ quan trọng ghi lại các thông tin về vay vốn của các cá nhân, doanh nghiệp với ngân hàng, là kho thông tin mà ngân hàng có thể tiếp cận khi quyết định vay vốn của cá nhân hay doanh nghiệp. Do đó biết cách tra cứu CIC cá nhân là vô cùng cần thiết.
Mặt khác, tra cứu CIC cá nhân có thể giúp bạn kiểm tra thông tin của mình để tìm các khoản nợ giả hoặc giúp bạn bè của bạn biết được họ có nợ xấu hay không. Từ đó, phán đoán khả năng ngân hàng cho vay mua nhà đối với hồ sơ vay của bạn để tránh lãng phí thời gian.
Đơn vị này có các chức năng sau:
- Đăng ký thông tin tín dụng cho tất cả các người dùng theo quy định pháp luật hiện hành. Từ đây, đơn vị sẽ hỗ trợ bạn tra cứu CIC cá nhân nhanh chóng.
- Thu thập thông tin nợ xấu của các tổ chức, cá nhân vay vốn tín dụng. Sau đó CIC sẽ tiến hành việc xử lý và lưu trữ cũng như phân tích các thông tin tín dụng.
- Ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
- Ghi nhận về sự tín nhiệm của các cá nhân. Tiếp theo, đơn vị sẽ đánh giá tín dụng của tất cả mọi người tại Việt Nam. Mục đích của việc làm này nhằm phục vụ công tác quản lý của các ngân hàng nhà nước.
- Cung cấp sản phẩm tín dụng đa dạng khác nhau theo các quy định của pháp luật hiện hành Việt Nam.
Tính đến nay đã có dữ liệu hơn 30 triệu cá nhân. Do đó, việc tra cứu CIC cá nhân trực tuyến trước khi phê duyệt khoản vay gần như là bắt buộc.
Cơ chế hoạt động của CIC
Khi có thông tin về khoản vay, tên người vay, tổ chức cho vay, số tiền vay, quy trình thanh toán… do ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp, CIC sẽ làm việc… Sau khi nhận được thông tin, CIC sẽ liên tục tổng hợp, cập nhật cơ sở dữ liệu mới nhất và báo cáo lên hệ thống người dùng có thể nắm bắt cụ thể điểm tín dụng người vay.
Hiểu theo các khác, CIC được coi như một cuốn sổ quan trọng ghi lại các thông tin về vay vốn của các cá nhân, doanh nghiệp với ngân hàng, là kho thông tin mà ngân hàng có thể tiếp cận khi quyết định vay vốn của cá nhân hay doanh nghiệp do đó bạn cũng có thể tra cứu CIC cá nhân nhanh chóng dễ dàng. Hệ thống CIC chia thông tin khoản vay của người đi vay thành 5 nhóm:
Nhóm 1 (Nợ đủ điều kiện)
- Các khoản nợ đến hạn được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi nợ gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn.
- Nợ quá hạn không quá 10 ngày và có khả năng thu hồi đủ gốc, lãi quá hạn theo thẩm định của tổ chức tín dụng và được thu hồi đầy đủ, đúng hạn nợ gốc, lãi còn lại.
Nhóm 2
- Nợ quá hạn thời gian từ 10 – 90 ngày;
- Nợ được điều chỉnh lần đầu (Đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức, tổ chức tín dụng phải có biên bản đánh giá của khách hàng về khả năng trả nợ gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn trong kỳ hạn điều chỉnh đầu tiên).
Nhóm 3 (Nợ thứ cấp)
- Nợ quá hạn thời gian từ 91 – 180 ngày;
- Nợ điều chỉnh lần đầu, trừ trường hợp nợ điều chỉnh lần đầu được xếp vào loại thứ hai theo quy định;
- Nợ lãi hoặc giảm lãi do khách hàng không có khả năng trả đủ lãi theo hợp đồng tín dụng.
Nhóm 4 (Nợ khó đòi)
- Nợ quá hạn thời gian từ 181 – 360 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu;
- Kỳ trả nợ thứ hai để cơ cấu lại nợ.
Nhóm 5
- Nợ quá hạn trên 360 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu;
- Nợ cơ cấu lại lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ của lần cơ cấu lại lần thứ hai;
- các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả khi chưa đến hạn trả hoặc chưa đến hạn thanh toán;
- Khoanh nợ, nợ chờ xử lý.
Đọc thêm: Scash – Cách Vay Tiền Scash Lên Đến 10 Triệu Nhanh Gọn
Cách tra cứu chi tiết CIC cá nhân online như nào?
Thông qua website
Để tra cứu tra cứu cic cá nhân online, trên trang web của CIC, bạn có thể dễ dàng, chính xác và nhanh chóng kiểm tra tra cứu CIC cá nhân của bạn. Chỉ mất khoảng 5 phút tra cứu CIC cá nhân để hoàn thành là bạn sẽ có thể kiểm tra nợ xấu CIC online đầy đủ thông tin liên quan về khoản nợ xấu có liên quan đến bạn.
- Bước 1: Truy cập trang web CIC https://cic.gov.vn/#/register
- Bước 2: Làm theo hướng dẫn để đăng ký, bao gồm thông tin cá nhân, ảnh CMND…
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi đến số di động đã đăng ký và nhấn “Tiếp tục”
- Bước 5: Nhân viên CIC sẽ gọi điện cho bạn để xác minh thông tin qua phiếu hỏi đáp
- Bước 6: Sau khi tạo tài khoản thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập và mật khẩu sẽ được gửi qua SMS / email.
- Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC và kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trong cột thông tin cá nhân.
Thông qua ứng dụng
Trước tiên, bạn phải cài đặt ứng dụng cho điện thoại cá nhân của mình, sau đó sử dụng ứng dụng này để thực hiện tra cứu nợ xấu. Ứng dụng CIC dành cho hệ điều hành iOS và Android rất dễ tìm.
- Bước 1: Tải xuống và cài đặt ứng dụng CIC cho điện thoại của bạn.
- Bước 2: Làm theo các bước mà hệ thống yêu cầu để đăng ký tài khoản CIC
- Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản của bạn sau khi vượt qua bài đánh giá của CIC. Quá trình xem xét có thể mất 1-3 ngày làm việc.
- Bước 4: Sử dụng chức năng tra cứu để kiểm tra nợ phải thu khó đòi theo các bước hệ thống yêu cầu.
- Bước 5: Nhận kết quả tìm kiếm
Cho dù bạn chọn phương pháp nào để kiểm tra tín dụng xấu, khi việc tìm kiếm hoàn tất, hệ thống CIC sẽ gửi cho bạn một báo cáo lịch sử tín dụng chi tiết. Thông tin trong báo cáo sẽ bao gồm: điểm tín dụng cá nhân, các khoản nợ hiện có, khoản nợ nào là nợ khó đòi, lịch sử tín dụng, các mối quan hệ tín dụng…
Nợ xấu CIC có thể xóa được không?
Việc xóa nợ khó đòi của CIC sẽ tùy thuộc vào trường hợp bạn có nợ khó đòi. Thực hiện việc này:
Trường hợp 1: Nợ xấu đến từ lỗi của khách hàng
Nếu nợ khó đòi do lỗi của chính khách hàng, chẳng hạn như quá hạn trả nợ, bạn cần thực hiện xóa tài khoản theo các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ khó đòi của CIC xem bạn nợ bao nhiêu và thuộc nhóm nợ nào. Bạn chọn tra cứu CIC cá nhân phù hợp với bạn nhất
- Bước 2: Đến ngân hàng / tổ chức tài chính để vay và hợp tác làm việc với ngân hàng / tổ chức tài chính để tổng hợp tất cả số tiền gốc và lãi phải trả. Sau đó bạn phải trả hết tiền nợ.
- Bước 3: Đầu tháng sau, bạn kiểm tra lại thông tin tín dụng CIC của mình xem đã xóa nợ xấu chưa. Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường được lưu giữ trong một khoảng thời gian, tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà bạn có:
- Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 còn lại trong vòng 5 năm trở lại đây
- Nợ xấu nhóm 2 giữ lại trong 12 tháng
Vì vậy, cách xóa nợ khó đòi nhanh nhất là xóa nhanh các khoản nợ quá hạn, nợ xấu.
Đọc thêm: 27+ App/Web Vay Tiền Online Chuyển Khoản Ngay Uy Tín Dễ Vay
Trường hợp 2: Do lỗi của tổ chức cho vay hoặc của CIC
Nếu khoản nợ khó đòi là do tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính) hoặc trung tâm CIC, bạn cần làm theo các bước sau:
Bước 1: Tra cứu CIC cá nhân tại trung tâm CIC để biết số tiền bạn nợ, nhóm nợ xấu
Bước 2: Gửi công văn đến ngân hàng hoặc trung tâm CIC để nộp đơn khiếu nại.
Bước 3: Phát lệnh công văn và đến trực tiếp các đơn vị trên để giải quyết.
Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra tình trạng nợ xấu trên website CIC.
Một số câu hỏi thường gặp về CIC cá nhân
Nợ xấu CIC có ảnh hưởng như nào?
Đối với cá nhân, tác động lớn nhất của nợ xấu là mất uy tín đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính. Nợ xấu sẽ khiến đơn vay của bạn được duyệt rất thấp trong tương lai. Trung tâm CIC sẽ phân loại nợ xấu theo từng mức độ, thường thì có 5 nhóm nợ xấu, nếu bạn thuộc nhóm 3, 4, 5 thì ngân hàng sẽ không cho vay nữa.
Khi các ngân hàng và tổ chức tài chính xem xét hồ sơ vay vốn, họ sẽ quyết định cho vay hoặc vay một số tiền hợp lý dựa trên điểm CIC. Nợ xấu được coi là ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bạn đối với ngân hàng và các tổ chức tài chính.
Làm thế nào để không bị đánh giá là tín dụng xấu trên CIC?
Nợ xấu tại CIC có thể tác động tiêu cực đến quá trình vay, vì vậy bạn nên tránh điều này. Sau khi đánh giá nhu cầu của bản thân và thu nhập hiện tại, bạn xác định mức vay không quá 50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo cuộc sống.
Các điểm bạn cần lưu ý:
- Đừng thử vay khi biết mình có tiền sử tín dụng xấu trong 2 năm gần đây và thuộc nhóm nợ xấu.
- Coi chừng nợ thẻ tín dụng. Đảm bảo thanh toán đúng hạn (trong vòng 45 ngày) và không chi tiêu nhiều hơn khả năng chi trả. Và không mua nhiều hơn 50% hạn mức ghi nợ thẻ tín dụng của bạn để đảm bảo điểm tín dụng tốt.
- Đừng vay tiền khi bạn chắc chắn rằng bạn không thể trả lại. Vì điều này sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, bạn sẽ không thể vay tiền sau này khi thực sự cần.
Kết luận
Tiến hành tra cứu CIC cá nhân nhằm kiểm tra các khoản nợ xấu bản thân là rất quan trọng đối với tình trạng tài chính của bạn. Đặc biệt là những người không giỏi quản lý tài chính cá nhân hoặc có nhu cầu vay vốn, mở thẻ tín dụng. Hy vọng những thông tin trên có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về tra cứu CIC cá nhân và lập kế hoạch tài chính hợp lý để tránh bị nợ xấu CIC.
