Một trong những thẻ thanh toán thông dụng nhất hiện nay chính là thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card. Thẻ này được tất cả các ngân hàng phát hành và luôn có những ưu đãi khi người dùng đăng ký sử dụng nó. Bài viết này sẽ giải đáp tất cả những thông tin liên quan đến thẻ tín dụng cũng như những lưu ý từ A -Z về loại thẻ này.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng hay còn có tên là Credit Card là loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng thực hiện giao dịch trong hạn mức tín dụng của thẻ được cấp theo sự thoả thuận của chủ thẻ với ngân hàng phát hành. Một cách dễ hiểu hơn về loại thẻ này chính là thẻ tín dụng cho phép người dùng sử dụng tiền trong tài khoản trước và hoàn trả lại ngân hàng trong thời hạn cho phép.
Chính vì sự tiện lợi này mà thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến ở nhiều dịch vụ như thanh toán trực tuyến, thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị, trung tâm thương mại, khách sạn, nhà hàng… Tất cả những nơi chấp nhận thanh toán thẻ đều có thể sử dụng thẻ tín dụng tại đó. Bên cạnh đó nếu như bạn cần tiền mặt thì có thể rút tiền trong thẻ tín dụng tại các ATM như những thẻ ghi nợ khác.
Với thẻ tín dụng, bạn sẽ được cấp và chi tiêu một khoản tiền cố định hằng tháng phụ thuộc vào mức tín dụng mà ngân hàng giao cho bạn. Cũng trong tháng đó bạn sẽ phải hoàn trả lại số tiền mà mình đã sử dụng cho ngân hàng.
Đặc điểm thẻ tín dụng
Cũng như nhiều loại thẻ thanh toán khác, thẻ tín dụng cũng có những đặc điểm riêng giúp người dùng dễ dàng nhận biết và hiểu được cách thức sử dụng của nó.
Thông thường các loại thẻ tín dụng được làm bằng nhựa trắng 3 lớp với hai lớp ngoài được tráng cứng. Kích thước chuẩn quốc tế của thẻ tín dụng hiện nay là 0,07×5,5×8,5 (cm). Mặt trước của thẻ tín dụng bao gồm thông tin của ngân hàng phát hành thẻ, biểu tượng của loại thẻ tín dụng. Bên cạnh đó chinh là chữ in nổi của thông tin chủ thẻ và số thẻ. Ngay phía dưới những thông tin chủ thẻ chính là thời gian mà thẻ được phát lưu hành (theo ngày dương lịch) và những ký tự an ninh của thẻ liên quan đến những đợt phát hành.
Phía sau của thẻ tín dụng cũng là phần quan trọng nhất của thẻ chính là dải từ chứa thông tin của chủ thẻ, ngày hết hạn và những yếu tố bảo mật được tích hợp. Bên dưới dải từ chính là một ô chữ ký dành cho chủ thẻ ký để xác nhận khi được bàn giao thẻ tín dụng từ phía ngân hàng.
Tuỳ từng loại thẻ tín dụng cũng như ngân hàng phát hành mà màu sắc, biểu tượng, logo của thẻ có sự khác biệt. Tuy nhiên vẫn phải đảm bảo những thông tin chung đã được nêu ở trên.
Phân loại thẻ tín dụng
Nếu các bạn nghĩ rằng thẻ tín dụng nào cũng như nhau thì đây là hiểu lầm sai của bạn về thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cũng được các ngân hàng phân loại rõ ràng để phù hợp với những khách hàng khác nhau. Hãy cùng xem những cách phân loại thẻ tín dụng theo những tiêu chí dưới đây:
Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng
Với thẻ tín dụng, người dùng có thể lựa chọn đăng ký thẻ theo phạm vị sử dụng trong nước hoặc quốc tế
- Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ này phù hợp với những ai chỉ có nhu cầu sử dụng tín dụng nội địa. Thẻ này dùng để thanh toán các hóa đơn trong nước, vé xem phim, ăn uống, vui chơi giải trí, …Các nhu cầu thanh toán trong quốc gia thẻ tín dụng nội địa đều có thể đáp ứng
- Thẻ tín dụng quốc tế:Đây là thẻ tín dụng có thể sử dụng khi bạn đi nước ngoài, hoặc liên kết thanh toán với những công ty, cửa hàng của nước ngoài. Người dùng có thể dùng nó thanh toán ở những sàn Thương mại điện tử lớn trên thế giới như Amazon, 1688, Taobao,…Ngoài ra khi sử dụng nội địa, thẻ có đủ chức năng thanh toán tại các dịch vụ trong nước. Một lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế là khoản tiền chi tiêu của bạn sẽ được đổi sang VNĐ kèm theo phí chuyển đổi.
Theo cấp độ thẻ
Tiêu chí tiếp theo để phân loại thẻ tín dụng chính là cấp độ thẻ hay còn gọi là thứ hạng của thẻ. Thông thường có 3 mức xếp hạng thẻ tín dụng như sau:
- Thẻ tín dụng hạng chuẩn: Đây là thẻ phổ biến có số lượng người sử dụng nhiều nhất hiện nay. Thẻ hạng chuẩn có hạn mức tín dụng từ 10 triệu cho đến 50 triệu đồng tuỳ từng ngân hàng phát hành. Người dân muốn mở thẻ tín dụng hạng chuẩn phải có mức thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng. Thông thường phí thường niên của thẻ tín dụng này trong khoảng 150000 đồng – 250000 đồng theo từng ngân hàng. Đây là thẻ tín dụng phù hợp với những người có mức thu nhập trung bình.
- Thẻ tín dụng hạng vàng: Đây là thẻ tín dụng có hạn mức cao hơn thẻ hạng chuẩn, hạn mức của thẻ này trong khoảng 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng theo ngân hàng phát hành. Để có thể mở thẻ tín dụng hạng vàng này, người dân phải có thu nhập từ 8 triệu đồng – 10 triệu đồng/ tháng. Ví dụ như thẻ tín dụng hạng vàng của ngân hàng VIB yêu cầu chủ thẻ có thu nhật từ 10 triệu đồng/ tháng.
- Thẻ tín dụng hạng bạch kim: Đây là loại thẻ tín dụng có hạn mức cao nhất có thể lên tới cả tỷ đồng tuỳ từng ngân hàng. Điều kiện mở thẻ tín dụng hạng bạch kim này là phải có thu nhập ít nhất 20 triệu đồng/ tháng.
Sở thích thói quen chi tiêu
Các ngân hàng nhận ra rằng tuỳ từng giới tính, độ tuổi của khách hàng mà họ có những sở thích khác nhau trong mua sắm tiêu dùng. Chính vì vậy mà những ngân hàng đã phát hành các loại thẻ tín dụng theo sở thích của từng đối tượng khách hàng:
- Dòng thẻ tín dụng dành cho phụ nữ như thẻ VPLady của ngân hàng VPBank
- Thẻ tín dụng cho thanh niên trẻ, tập chung vào đối tượng khách hàng là thanh niên như thẻ MC2, thẻ Step up
- Dòng thẻ dành cho những người thường xuyên đi công tác, hay có sở thích đi du lịch như thẻ kết hợp Vietnam Airlines, Travel Miles…
Nhu cầu khách hàng
Do có nhiều nhóm khách hàng khác nhau mà nhu cầu mở thẻ tín dụng cũng khác nhau. Dựa trên điều này mà các ngân hàng đưa ra những loại thẻ để cho khách hàng thoải mái lựa chọn:
- Thẻ tín dụng giúp tích điểm: Khi thanh toán khách hàng sẽ được tặng điểm tương ứng với một số % nhất định của số tiền thanh toán. Số điểm này được cộng dồn lại với nhau và người dùng có thể đổi quà khi tham gia mua sắm.
- Thẻ tín dụng giúp hoàn tiền: Đây là loại thẻ được nhiều chị em yêu thích. Khi khách hàng chi tiêu với mức tiền nào đó sẽ nhận được hoàn tiền theo % hoặc một ưu đãi lớn khác từ ngân hàng.
- Thẻ tín dụng rút tiền: Thẻ tín dụng nào cũng có thể rút tiền, tuy nhiên mức phí khi rút bạn phải chịu là khá cao. Chính vì vậy mà các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng rút tiền dành cho những khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền mặt cao. Với thẻ tín dụng rút tiền, khách hàng có thể rút tiền ở bất kỳ cây ATM nào và chỉ phải chịu một khoản phí rất nhỏ.
- Thẻ tín dụng đồng thương hiệu: Đây là loại thẻ tín dụng có từ 2 thương hiệu trở lên nhằm nâng cao tiện ích trải nghiệm cho khách hàng trong quá trình sử dụng. Khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi lớn khi tham gia sử dụng thẻ tín dụng đồng thương hiệu từ thương hiệu liên kết với ngân hàng. Ví dụ như thẻ tín dụng Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard của ngân hàng VP Bank.
- Thẻ tín dụng đặc quyền: Đây là loại thẻ tín dụng mang đến cho người dùng trải nghiệm những dịch vụ đẳng cấp quốc tế. Sử dụng thẻ này, chủ sở hữu được hưởng nhiều ưu đãi độc quyền từ phía ngân hàng phát hành.
Chủ thẻ sử dụng
Một trong những kiểu phân loại thẻ tín dụng nữa chính là phân loại theo chủ thể sử dụng. Có hai chủ thẻ chính được đăng ký làm thẻ tín dụng tại các ngân hàng chính là cá nhân và doanh nghiệp.
- Thẻ tín dụng cá nhân có người đăng ký mở thẻ sử dụng dưới danh nghĩa cá nhân, không liên quan đến bất kỳ tổ chức nào. Chỉ cần cá nhân đáp ứng được những yêu cầu của ngân hàng thì có thể mở thẻ tín dụng theo nhu cầu của mình.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp được đăng ký dưới danh nghĩa của một doanh nghiệp. Loại thẻ này có hạn mức lớn hơn so với những thẻ tín dụng cá nhân dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp của từng ngân hàng.
Lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng
Ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ tín dụng bởi những lợi ích vượt trội mà nó mang đến. Những lợi ích tiêu biểu nổi trội của thẻ tín dụng so với những thẻ khác như sau
- Sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp người dùng an toàn hơn vì không phải mang quá nhiều tiền mặt trong quá trình ra ngoài của mình. Việc thanh toán chỉ trên một chiếc thẻ khiến bạn thoải mái hơn tâm lý sợ mất hay rơi tiền. Việc cất giữ thẻ tín dụng cũng đơn giản và gọn hơn so với tiền mặt. Nếu trường hợp không may bạn bị mất thẻ tín dụng, chỉ cần báo lên ngân hàng tiến hành khoá thẻ. Như vậy vẫn đảm bảo được số tiền trong tài khoản tín dụng của bạn không bị mất. Còn trong trường hợp sử dụng tiền mặt mà bị mất, thật sự rất khó để bạn có thể lấy lại được số tiền đó.
- Thuận tiện khi tham gia thanh toán là ưu điểm lớn của bất kỳ các loại thẻ thanh toán nào trong đó có thẻ tín dụng. Chỉ cần một lần quẹt thẻ bạn đã hoàn tất thủ tục thanh toán của mình. Thay vì phải mở ví tìm tiền, đếm tiền và chờ thối tiền thì chỉ cần một lần quẹt thẻ là xong.
- Sử dụng thẻ tín dụng bạn có thể mua được nhiều thứ mình muốn trong khoảng thời gian chưa có tiền. Đây chính là điểm khác biệt nổi bật của thẻ tín dụng so với những thẻ khác. Bạn sẽ được chi tiêu trước trả tiền sau, chỉ cần bạn trả tiền đúng hạn thì sẽ không phải chịu khoản lãi hay phí nào. Như vậy bạn sẽ không bị bỏ lỡ những ưu đãi hay sản phẩm mình muốn sở hữu chỉ vì không có tiền trong thời điểm đó. Bạn sẽ có khoảng 45 ngày để hoàn trả số tiền mình đã tiêu cho ngân hàng và không chịu bất kỳ tiền phí phát sinh nào.
- Sử dụng thẻ tín dụng cũng giúp bạn trong quá trình quản lý chi tiêu của mình. Bạn sẽ nhận được sao kê hàng tháng của ngân hàng về những khoản chi của bạn. Từ đó bạn sẽ biết được những khoản nào của mình là cần thiết và loại bỏ, hạn chế những khoản không cần thiết. Nhờ vậy bạn sẽ biết cân đối tài chính hợp lý phục vụ cho tích luỹ hoặc đầu tư lâu dài trong tương lai.
- Sử dụng thẻ tín dụng còn một ưu điểm chính là mua hàng trả góp với lãi suất 0%. Với chính sách này khách hàng sử dụng thẻ tín dụng sẽ không cảm thấy nuối tiếc khi những thứ mình yêu thích ra mắt mà không đủ một khoản lớn chi trả và nỗi lo về lãi suất. Tính năng mua trả góp 0% này được các ngân hàng cập nhật thông tin rất chi tiết trên các trang thông tin. Nếu bạn nào quan tâm hãy tìm kiếm trang web của ngân hàng hoặc nhờ nhân viên tư vấn nhé.
- Thẻ tín dụng còn giúp người dùng thanh toán online cực kỳ dễ dàng. Bạn chỉ cần add thông tin thẻ vào tài khoản trên các trang mua bán điện tử, sau đó chỉ vài cú click chuột là có thể hoàn tất thanh toán. Việc mua sắm tiện lợi hơn dù bạn đang ở bất kỳ nơi nào.
- Lợi ích cuối cùng của thẻ tín dụng chính là người dùng được hưởng nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng. Bởi các thẻ tín dụng thường được liên kết với các tập đoàn lớn, trung tâm thương mại, giao thông vận tải, du lịch…Chính vì vậy bạn có thể hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt từ những nơi này. Một số ưu đãi nổi trội như ưu đãi 50% khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán tại nhà hàng, 40% khi dùng thẻ tín dụng book phòng đi du lịch, …Chắc chắn những ưu đãi này là dành riêng cho chủ thẻ tín dụng và các thẻ thanh toán khác sẽ không có được.
Có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không?
Với những tiện lợi mà thẻ tín dụng mang lại cho người dùng thì câu trả lời cho câu hỏi “Có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không?” là “Có” nhé. Với những lợi ích tuyệt vời từ thẻ tín dụng như thanh toán, mua sắm, tích điểm, nhận ưu đãi rất có ích cho cuộc sống thường ngày của chúng ta. Nếu bạn đáp ứng được những điều kiện mở thẻ từ các ngân hàng thì nên có một chiếc thẻ tín dụng cá nhân.
Khi mở thẻ tín dụng bạn cũng nên biết một số những bất lợi của thẻ này như sau:
Đầu tiên là rủi ro thông tin của thẻ tín dụng:
Thẻ tín dụng là dòng thẻ thanh toán được tích hợp con chip EMV có đô bảo mật lớn, quá trình thanh toán thẻ tín dụng cũng không cần sử dụng mã PIN. Chính điểm này lại là rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng nếu như bạn không phát hiện ra mình mất thẻ tín dụng sớm.
Việc phát hiện mất thẻ muộn dẫn đến việc thông báo khóa thẻ muộn, bạn có thể bị mất một số khoản tiền nào đó trong thẻ hoặc bị sao chép thông tin. Bên cạnh đó bạn cũng có thể gặp rủi ro từ những đường link lạ do quá trình thanh toán sơ suất của mình. Những người nhân vân thu ngân có thể gian lận hoặc bạn click vào những trang web có thông tin độc hại.
Thứ hai chính là rủi ro khi trả tiền chậm:
Đây là nguyên nhân mà nhiều người phải chịu một khoản lãi phí từ ngân hàng trong quá trình dùng thẻ tín dụng. Bạn sẽ phải chịu phí phạt và lãi suất khi trả chậm so với thời hạn quy định. Ngân hàng sẽ tiến hành tính lãi suất khi bạn thanh toán không đủ số tiền đã chi tiêu theo chu kỳ thanh toán từ 45 – 55 ngày. Các ngân hàng đều áp dụng lãi suất rất cao với những người trả chậm thẻ tín dụng, khi sử dụng thẻ hãy lưu ý thật kỹ vấn đề này nhé.
Trường hợp không nên mở thẻ tín dụng
Mặc dù thẻ tín dụng được khuyến khích mở và sử dụng nhưng trong một số trường hợp, người dùng không nên mở thẻ tín dụng:
- Người có mức thu nhập hạn chế: Để có thể mở thẻ tín dụng người dùng cần phải đáp ứng những yêu cầu của ngân hàng trong đó có thu nhập hàng tháng. Nếu thu nhập mỗi tháng của bạn còn hạn chế hoặc bấp bênh không đều thì không nên mở thẻ. Quá trình làm thủ tục mở thẻ của bạn sẽ khó khăn và rất có khả năng không được ngân hàng chấp thuận.
- Người đang bị nợ xấu tại ngân hàng: Những người có nợ xấu tại ngân hàng sẽ bị hạn chế mở thẻ tín dụng do bạn đã không còn uy tín nữa. Khoản nợ xấu này có thể bắt nguồn từ thời sinh viên của bạn, hay sự quên hạn thanh toán tín dụng tại ngân hàng khác. Lúc này điểm tín dụng của bạn trong mắt ngân hàng còn rất thấp và khó có thể mở được thẻ tín dụng.
- Người có nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc: Trường hợp này bạn không nên tiếp tục mở thẻ nữa. Việc có quá nhiều thẻ tín dụng khiến bạn giảm khả năng tài chính và các ngân hàng sẽ không đánh giá cao bạn, rất khó cho việc hợp tác với ngân hàng trong tương lai. Bên cạnh đó nếu mức chi tiêu của bạn tại các thẻ tín dụng quá lớn mà thu nhập không đủ chi trả có thể phát sinh nợ. Trong thời gian dài nợ không được cải thiện gây ảnh hưởng không tốt đến hình ảnh của bạn đối với ngân hàng
- Người chưa có, không có hợp đồng lao động hoặc hợp đồng không đủ thời hạn: Đây là một trong những yêu cầu khi bạn muốn mở thẻ tín dụng từ ngân hàng Nếu như bản thân không có hợp đồng lao động hoặc hợp đồng không đủ thời hạn từ 3 tháng trở lên sẽ không được mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng.
Các chức năng của thẻ tín dụng
Cũng như nhiều thẻ thanh toán khác, thẻ tín dụng có chức năng chính là thanh toán các loại hoá đơn của chủ thẻ mà không dùng tiền mặt. Cụ thể những chức năng của thẻ tín dụng như sau:
Thanh toán hoá đơn qua máy POS
Thẻ tín dụng được khuyến khích thanh toán trực tiếp bằng thẻ thông qua các máy POS tại những nơi chấp nhận thanh toán thẻ. Người dùng có thể thanh toán hoá đơn tại cửa hàng, trung tâm thương mại, siêu thị thực phẩm, điện máy…Bên cạnh đó cũng có thể sử dụng nó để mua các tài sản như xe, vàng, sản phẩm công nghệ. Một điểm quan trọng chính là dùng thẻ tín dụng tích điểm khi mua vé máy bay, vé tàu, tại các khu du lịch, spa, ẩm thực. Bạn có thể dễ dàng tra cứu các ưu đãi thẻ tín dụng mình đang dùng tại bất cứ nơi đâu.
Thẻ tín dụng hỗ trợ thanh toán trên mạng nhanh chóng
Chủ thẻ có thể sử dụng chúng để thanh toán các hóa đơn điện nước của gia đình thông qua những cổng thanh toán trực tuyến mà đơn vị điện nước kết hợp như VnPay, payoo,…Bên cạnh đó bạn cũng có thể mua bảo hiểm nhân thọ thông qua thẻ tín dụng như hãng Manulife. Một tiện ích nữa chính là việc đặt cọc, thanh toán phòng khách sạn, vé máy bay, vé xe, vé tàu hay đặt mua vé xem phim tại các rạp chiếu phim, đặt tour du lịch trong và ngoài nước.
Với những người kinh doanh trên facebook thì thẻ tín dụng là thẻ thông dụng nhất để nạp tiền chạy quảng cáo phục vụ quá trình kinh doanh của mình. Bên cạnh đó thẻ tín dụng cũng liên kết được với các ví điện tử như Momo, Nganluong, …nhằm tăng công dụng của thẻ. Thẻ tín dụng cũng được liên kết dễ dàng với các trang thương mại điện tử lớn trên thế giới như Taobao, 1688, Amazon hay những trang trong nước là shopee, tiki, lazada, sendo..
Với những người yêu thích việc thiện nguyện thì sự ủng hộ tiền bạc sẽ dễ dàng hơn với những tiện ích của thẻ tín dụng. Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng để ủng hộ những chương trình thiện nguyện lớn như Tấm lòng vàng, Tấm lòng nhân ái của các báo và nhiều quỹ từ thiện khác.
Hướng dẫn mở thẻ tín dụng
Bạn muốn sở hữu một chiếc thẻ tín dụng cho mình mà chưa biết cách mở như nào, hãy theo dõi những thông tin chúng tôi hướng dẫn sau đây:
Điều kiện mở thẻ tín dụng
Tuỳ từng ngân hàng và từng loại thẻ tín dụng mà có những yêu cầu điều kiện mở thẻ riêng. Tuy nhiên vẫn có một số những điều kiện mở thẻ như sau:
- Hồ sơ đầy đủ thông tin: Hồ sơ mở thẻ tín dụng của bạn phải có đầy đủ các thông tin thân nhân của bạn như họ tên, địa chỉ quê quán, số chứng minh thư và căn cước công dân; địa chỉ nhà ở, nơi làm việc, hợp đồng lao động…Những thông tin này bạn bắt buộc phải khai báo chính xác với phía ngân hàng nếu mong muốn mở thẻ tín dụng.
- Nguồn tài chính ổn định: Điều kiện tiếp theo để có thẻ mở thẻ tín dụng chính là có nguồn tài chính ổn định. Bởi bản chất của thẻ tín dụng chính là cho vay miễn lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Với các ngân hàng, bất kỳ một khoản vay nào khách hàng cũng cần phải đáp ứng khả năng trả nợ trong thời hạn. Cách đảm bảo này bằng cách người muốn đăng ký thẻ tín dụng phải chứng minh được thu nhập của mình hằng tháng hoặc có lượng tài sản đủ lớn để đảm bảo. Đa phần các khách hàng làm thẻ tín dụng bằng cách chứng minh thu nhập của mình cho ngân hàng thấy. Chính mức thu nhập hàng tháng của bạn sẽ quyết định loại thẻ tín dụng bạn được chấp thuận mở và sử dụng.
- Người mở thẻ sống tại khu vực được hỗ trợ mở: Đây là điều kiện mà nhiều người không mấy để ý trong quá trình yêu cầu mở thẻ tín dụng. Các ngân hàng Việt Nam hiện nay không chấp nhận cho người nước ngoài đang sống tại Việt Nam. Bởi những người này các ngân hàng khó thể kiểm soát được nguồn tiền của họ cũng như thời gian họ sinh sống tại nước ta. Các ngân hàng yêu cầu khách hàng muốn mở thẻ phải có một chỗ ở khá ổn định, có địa chỉ rõ ràng và trong thời gian dài. Họ sẽ hỗ trợ nhiều hơn những khách hàng sống xung quanh chi nhánh phát hành đó nhằm nâng cao khả năng kiểm soát.
- Sự uy tín tín dụng của người mở: Điều này cực kỳ quan trọng trong quá trình mở thẻ tín dụng. Các ngân hàng sẽ xem xét khả năng uy tín tín dụng của bạn khi bạn yêu cầu mở tài khoản tín dụng. Với những người đã từng sử dụng thẻ tín dụng ở ngân hàng khác, vay trả góp, vay tín chấp, thế chấp các ngân hàng sẽ xem xét kỹ càng hơn. Hầu hết các thông tin khách hàng nào từng vay vốn, vay trả góp… đều được lưu trữ thông tin trên hệ thống chung của các ngân hàng. Họ sẽ đối chiếu hồ sơ của bạn trên hệ thống này để đánh giá khả năng uy tín tín dụng mà bạn có.
Thủ tục mở thẻ tín dụng
Sau khi bạn đáp ứng được những điều kiện mở thẻ tín dụng thì bạn cần phải hoàn tất các thủ tục mở thẻ tín dụng như sau:
- Đầu tiên chính là đơn đăng ký mở thẻ tín dụng theo mẫu mà các ngân hàng sẽ cấp cho bạn
- Bạn cần mang theo chứng minh thư/ căn cước công dân hoặc hộ chiếu của mình khi đi mở thẻ tín dụng
- Bạn cần có bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú KT3
- Bên cạnh đó là hoàn tất những giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, sao kê chuyển khoản lương một vài tháng gần nhất hoặc bảng lương mà bạn có…
Các bước mở thẻ tín dụng
Hiện nay có hai hình thức mở thẻ tín dụng là mở thẻ trực tiếp theo cách truyền thống và mở thẻ tín dụng online.
Với mở thẻ tín dụng theo cách truyền thống tại chi nhánh ngân hàng sẽ có các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị các loại giấy tờ đáp ứng đúng điều kiện của khách hàng
- Bước 2: Đến chi nhánh và điền đầy đủ các thông tin vào phiếu đăng ký mở thẻ tín dụng tại quầy giao dịch của chi nhánh.
- Bước 3: Sau khi điền xong, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin phiếu điền và giấy tờ của bạn để đảm bảo độ chính xác.
- Bước 4: Nếu hồ sơ của bạn đạt yêu cầu thì ngân hàng sẽ nhận hồ sơ và hẹn ngày bạn đến lấy thẻ thường sau từ 10 – 15 ngày
Với cách mở thẻ tín dụng online, khách hàng làm theo những bước sau:
- Bước 1: Người dùng truy cập vào website chính của ngân hàng mình muốn mở thẻ tín dụng
- Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay” ở ngay trang thông tin của website và điền các thông tin
- Bước 3: Sau khi hoàn tất thông tin theo mẫu thì nhấn gửi.
- Bước 4: Hoàn tất các hồ sơ và chờ đợi giap thẻ thận nha từ 10 – 15 ngày sau.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng mang lại rất nhiều những lợi ích trong quá trình sử dụng cho cá nhân cũng như doanh nghiệp. Tuy nhiên khi sử dụng thẻ tín dụng người dùng nên chú ý tới những điều sau:
- Lựa chọn đơn vị phát hành thẻ là lưu ý quan trọng nhất mà khách hàng cần cân nhắc. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng ra thị trường, khách hàng được ưu thế lựa chọn những ngân hàng yêu thích. Tuy nhiên việc quá nhiều đơn vị cung cấp khiến khách hàng trở nên rối và không biết lựa chọn ở đâu. Khách hàng lưu ý nên lựa chọn phát hành thẻ tín dụng ở ngân hàng uy tín, có thủ tục pháp lý rõ ràng, hồ sơ cụ thể. Bên cạnh đó ngân hàng này có lịch sử phát triển ổn định, các dịch vụ cung cấp đa dạng và có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt nhất.
Chọn được một đơn vị phát hành thẻ uy tín sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng. Bên cạnh đó khi bạn có những khiếu nại về dịch vụ thì đều được ngân hàng thiện chí giải quyết nhanh chóng.
- Một điều lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn hãy chú ý đến hạn thanh toán của thẻ. Thanh toán đúng hạn giúp bạn giữ uy tín với ngân hàng, không mất thêm lãi và có thể dẫn đến nợ nần. Nếu bạn quên hạn thanh toán trong thời gian ngắn ngoài việc chịu thêm lãi suất của ngân hàng thì bạn chịu phạt một khoản phí. Trong ngắn hạn có thể khoản phí này đối với bạn không nhiều, nhưng nếu tình trạng quên hạn thanh toán lâu dài bạn sẽ phải chịu sự cảnh báo đến từ phía ngân hàng. Bạn sẽ mất uy tín với ngân hàng, có khả năng bị khoá thẻ tín dụng bất cứ lúc nào.
Hãy chú ý đến mã PIN của thẻ tín dụng khi bạn rút tiền mặt từ thẻ. Bạn tuyệt đối không được chia sẻ mã PIN này có bất kỳ ai, kể cả những người thân nhất. Bên cạnh đó khi thay đổi mã PIN không nên để là ngày sinh, số điện thoại hoặc những con số dễ dàng đoàn được. Những điều này giúp bạn có thể bảo mật thông tin thẻ được chặt chẽ hơn.
- Một trong những lưu ý nữa chính là không để lộ thông tin cá nhân: Thông tin cá nhân là vô cùng quan trọng trong bất kỳ trường hợp nào, đặc biệt là các giao dịch tiền bạc. Người sử dụng cần phải bảo mật thông tin thẻ tín dụng của mình từ số thẻ, thông tin in trên thẻ, số CVV…Đặc biệt người dùng tuyệt đối không cho mượn thẻ tín dụng của mình tránh trường hợp bị ăn cắp thông tin. Nếu có dấu hiệu bất thường liên quan đến các giao dịch của thẻ tín dụng, người dùng cần thông báo đến ngân hàng khóa tài khoản và kiểm tra bảo mật.
- Chú ý những chương trình ưu đãi từ ngân hàng, các ngân hàng có nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng trong một năm. Hãy chú ý về những thông tin ưu đãi mà thẻ tín dụng của bạn được hưởng. Biết đâu những ưu đãi này sẽ giúp bạn có những chuyến đi giá rẻ, mua sắm hạ giá hay sử dụng dịch vụ độc quyền.
- Lưu ý cuối cùng dành cho những ai sử dụng thẻ tín dụng thanh toán chính là thông tin hoá đơn thanh toán thẻ. Bạn cần chú ý đến các hoá đơn này, chỉ ký nhận thanh toán khi các thông tin trên hóa đơn là chính xác và bạn đồng ý với nó. Bên cạnh đó cần giữ lại các hoá đơn để có thể đối chiếu sao kê từ ngân hàng để tránh những trường hợp nghi ngờ nhầm lẫn. Ngoài ra, những hoá đơn này còn rất quan trọng nếu bạn có ý định khiếu nại vấn đề nào đó,
Các câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng
Sau đây là một số câu hỏi thường gặp liên quan đến thẻ tín dụng và câu trả lời:
Người dùng có thể yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng không?
Dành cho những bạn nào còn thắc mắc về hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng. Hạn mức tín dụng chính là số tiền mà ngân hàng phát hành thẻ chấp nhận cho khách hàng sử dụng dựa trên độ uy tín của khách hàng. Tất nhiên trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng thay đổi hạn mức tín dụng của mình để đáp ứng nhu cầu sử dụng. Sau một năm phát hành thẻ là khách hàng có thể thực hiện yêu cầu thay đổi hạn mức nếu muốn.
Tại sao lại là 45 ngày không lãi suất tín dụng?
Có nhiều người thắc mắc tại sao có 45 ngày không lãi suất tín dụng khi dùng thẻ. Khoảng thời gian 45 ngày là thời gian thông dụng mà đa phần các ngân hàng chấp nhận miễn lãi suất cho khách hàng. Nếu trong vòng 45 ngày khách hàng không hoàn trả đủ số tiền như hạn mức thì sẽ phải chịu lãi và phí phạt. Thời gian 45 ngày này bao gồm thời gian 30 ngày của chu kỳ thanh toán và 15 ngày ngân hàng gia hạn cho chủ thẻ.
Dùng thẻ tín dụng có rút được tiền nước ngoài không?
Chúng ta đều biết rằng thẻ tín dụng quốc tế có khả năng thanh toán tại các đất nước khác ngoài Việt Nam. Tuy nhiên việc rút tiền mặt sẽ phụ thuộc vào vị trí mà bạn muốn rút. Nếu bạn đang ở trong nước thì tiền rút được chỉ có tiền VNĐ. Nếu bạn ở nước ngoài thì tiền bạn rút chính là đồng tiền của nước đó.
Có những cách nào để thanh toán hoàn trả số tiền đã chi trên thẻ?
Người dùng có thể sử dụng nhiều cách để hoàn trả tiền vào thẻ tín dụng cho ngân hàng. Cách thông dụng nhất là dùng tiền mặt đến các quầy giao dịch tại chi nhánh để hoàn trả. Tiếp theo là thanh toán tự động qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng đó. Một cách nữa người dùng có thể thanh toán chính là sử dụng thanh toán online Internet banking. Hiện nay cách thứ 3 này được nhiều người sử dụng nhiều nhất.
Tại sao lại có dư nợ thẻ tín dụng?
Dư nợ thẻ tín dụng là một trong những vấn đề nhiều người còn thắc mắc. Dư nợ thẻ tín dụng thực chất là số tiền mà chủ thẻ tín dụng đang nợ các ngân hàng. Số tiền này được gọi là dư nợ thẻ tín dụng chúng ta vẫn nghe thấy.
Thời gian ân hạn là như thế nào?
Thời gian ân hạn chính là khoảng thời gian được tính từ điểm ngân hàng bắt đầu giải ngân cho chủ thẻ tín dụng đến thời điểm khách hàng trả tiền lần đầu tiên. Trong khoảng thời gian ân hạn thì khách hàng sẽ không phải trả tiền gốc hoặc lãi, hoặc không phải trả cả hai tuỳ từng ngân hàng quy định. Thời gian ân hạn này thường kéo dài trong vòng 15 – 25 ngày theo từng ngân hàng, nhưng đa số vẫn là 15 ngày.
Trên đây là toàn bộ những điều cần biết về thẻ tín dụng mà chúng tôi tổng hợp lại. Chúc các bạn có những thông tin hữu ích, đáp ứng được những câu hỏi nhu cầu thông tin của mình.