Khi bạn đang cần tiền gấp, chắc hẳn bạn đã từng một lần tính đến việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngay cả khi phương pháp này rất tốn kém và có chi phí cao. Nhưng ngoài ra, vẫn còn có rất nhiều giải pháp khác hữu ích có thể giúp bạn nhận được tiền mặt với mức phí thấp và lãi suất ưu đãi hơn khi nhiều so với việc bạn rút tiền thẻ tín dụng của mình.
Có thể rút tiền thẻ tín dụng được không?
Vay ngay 500k - 10 triệu online chỉ cần CMND Vay ngay 500k - 10 triệu online chỉ cần CMND
Rất nhiều khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng đã đặt câu hỏi “thẻ tín dụng có rút tiền được không?” Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một hình thức ứng tiền mặt tại cây ATM bằng thẻ tín dụng thay cho thẻ ghi nợ hay thẻ ATM. Tại thời điểm đó, số tiền mà bạn rút từ thẻ sẽ bị tính là số dư nợ tín dụng của bạn chứ không phải là số tiền rút từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán của bạn. Giải pháp rút tiền này khá là rất tiện lợi, đặc biệt là khi mà bạn đang cần tiền gấp. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải lưu ý một số điểm hạn chế. Mặc dù đây là một cách rất tốt để tận dụng tối đa thẻ tín dụng của bạn, nhưng các ngân hàng vẫn luôn khuyên bạn nên giảm thiểu việc sử dụng thẻ tín dụng cho việc rút tiền. Khi rút tiền từ thẻ tín dụng bạn sẽ gặp phải một số vấn đề như: hạn mức rút tiền mặt, phí rút tiền mặt, lãi suất,…
Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?
Khi các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng, họ cũng đã công bố chính sách và cách sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và có lợi cho khách hàng nhất. Và bên phía ngân hàng cũng có nói rõ ràng rằng không hề có chức năng chuyển tiền thẻ tín dụng. Bởi vì bạn vốn dĩ không có tiền trong thẻ của mình, vì vậy bạn không thể chuyển khoản cho bất kỳ ai. Mục đích để ngân hàng ban hành chính sách này là nhằm kiểm soát số dư nợ từ thẻ tín dụng. Và mỗi lần phát hành thẻ tín dụng, điều đó đồng nghĩa với việc ngân hàng phải chấp nhận cho khách hàng vay một số tiền hạn chế. Vì vậy, các ngân hàng cần phải đảm bảo rằng chủ thẻ tín dụng có đủ khả năng thanh toán khi sử dụng thẻ tín dụng của mình.
Đọc thêm: Top 7 cho vay cầm đồ online nhanh uy tín giá cao lãi thấp
Có nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền không?
Ưu điểm
Dễ dàng rút tại cây ATM
Bạn có thể rút tiền mặt nhanh chóng và dễ dàng mọi lúc, mọi nơi bằng cách chỉ cần đến cây ATM cùng với chiếc thẻ tín dụng của mình.
Không có băng đỏ và thủ tục giấy tờ
Bạn không cần thiết phải điền vào hợp đồng cho vay và chờ đợi sự chấp thuận từ phía ngân hàng để nhận được tiền mặt mà bạn chỉ cần có một chiếc thẻ tín dụng.
Nhược điểm
Phí rút tiền thẻ tín dụng cao
Phí rút tiền thẻ tín dụng khá cao, dao động từ 2% đến 4% trên tổng số tiền bạn rút tùy thuộc vào ngân hàng. Mức phí thông thường sẽ rơi vào khoảng 60.000 VND / giao dịch nếu rút trong hệ thống và khoảng 80.000 VND / giao dịch nếu là ngoài hệ thống. Vì chi phí khá cao nên bạn cần lưu ý trước khi thực hiện giao dịch. Một số thẻ tín dụng cũng có quy định về mức phí có thể rút tối thiểu, chẳng hạn như 50.000 đồng, có nghĩa là trong một số trường hợp bạn có thể bị tính phí rút tiền cao hơn 4% so với biểu phí đã nêu. Cụ thể, khi trả trước 1.000.000 đồng từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả 50.000 đồng thay vì mức phí 4% tương đương 40.000 đồng.
Lãi suất cao khi rút tiền mặt thẻ tín dụng
Với việc giao dịch mua hàng thông thường, bạn sẽ được hưởng thời gian không lãi suất để hoàn trả lại cho ngân hàng số tiền đã chi tiêu trong thẻ. Mức lãi suất này cũng là do ngân hàng quy định, và mỗi ngân hàng có một mức lãi suất khác nhau khác nhau. Hiện các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất lên tới 30% / năm nếu đã tính đủ các loại phí và lãi. Mức lãi suất này sẽ rất lớn khi mà bạn đang rút quá nhiều tiền. Thời gian miễn lãi có thể lên đến 55 ngày và nó phụ thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành thẻ cho bạn. Tuy nhiên, đối với hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, mức lãi suất tín dụng (từ 20% đến 40%) sẽ được áp dụng từ khi bạn rút tiền cho đến khi bạn trả đủ tiền (bao gồm cả phí và các lãi suất phát sinh).
Không thể rút hết hạn mức trong thẻ tín dụng
Ngay cả khi bạn có sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức cao, bạn cũng không thể nào rút hết toàn bộ tiền trong thẻ tín dụng của mình. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, ngân hàng sẽ có quy định về hạn mức rút tiền mặt. Số tiền tối đa được phép rút từ thẻ từ 30% đến 70% so hạn mức tín dụng được cấp. Do đó, hãy tính toán kỹ lưỡng xem số tiền mặt bạn rút từ thẻ có đủ khả năng trang trải cho tình huống bạn đang gặp phải hay không.
Dễ mất khả năng thanh toán
Ngay cả những lần rút tiền chỉ là một con số nhỏ nhưng khi cộng lại có thể sẽ thấy số dư nợ tín dụng của bạn tăng cao một cách nhanh chóng vì phí rút tiền và lãi suất rút tiền đều rất cao. Nếu như bạn không trả lại ngân hàng số tiền đã rút càng sớm càng tốt thì số dư nợ đó sẽ rất nhanh chóng tăng lên và vượt quá khả năng chi trả của bạn.
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Các ngân hàng thường sẽ kiểm soát tất cả các giao dịch từ thẻ tín dụng một cách rất cẩn thận. Nếu như bạn rút tiền từ thẻ tín dụng của mình, ngân hàng của bạn sẽ tự động xếp hạng điểm tín dụng của bạn là xấu. Điều này sẽ khiến cho bạn hoàn toàn không có lợi khi thực hiện các giao dịch liên quan đến ngân hàng, chẳng hạn như: gia tăng hạn mức tín dụng, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng…
Đọc thêm: 25+ Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Lãi Suất Thấp 0% Uy Tín
Cẩn trọng với các dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng
Hiện nay, có rất nhiều dịch vụ mồi chài nhằm lôi kéo khách hàng rút tiền mặt bằng dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng của mình ra tiền mặt bằng các dịch vụ. Sở dĩ các dịch vụ này sinh lời hấp dẫn là do nếu khách hàng rút tiền bằng thẻ tín dụng, họ phải trả một khoản phí cũng như phải chịu mức lãi suất khá cao, thường sẽ là 4%. Đồng thời, khi rút tiền thông qua dịch vụ sẽ kiếm được mức lợi nhuận là khoảng 2%. Các dịch vụ hiện có mặt trên thị trường bao gồm:
- Rút tiền qua máy POS
- Rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua các đơn vị, nhà cung cấp dịch vụ
- Rút tiền từ chứng từ
Hầu hết các hình thức rút tiền bằng thẻ tín dụng này sẽ tính phí thực hiện nhưng mức phí sẽ thấp hơn phí bạn phải trả khi rút tiền từ máy ATM. Một ưu điểm của các dịch vụ này là nếu bạn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM, bạn chỉ nhận được 50% hạn mức nhưng bạn có thể được phép sử dụng hết 100% thẻ tín dụng nếu bạn dùng nó để thanh toán. Tuy nhiên, hành vi này sẽ bị coi là bán khống bất hợp pháp và gây rủi ro cho hoạt động tài chính. Nếu bạn bị bắt quả tang sử dụng dịch vụ này thì bạn có thể sẽ bị phạt tiền lên tới hàng chục triệu đồng theo Luật Pháp.
Lời kết
Rút tiền từ thẻ ATM vẫn nên là phương án cuối cùng và tốt nhất nếu bạn đang cần khắc phục sự cố, vấn đề của mình. Suy cho cùng, thẻ tín dụng vẫn là thẻ thanh toán và bạn không nên rút tiền thẻ tín dụng. Nếu bạn sử dụng nó đúng cách thì thẻ tín dụng sẽ giúp ích rất nhiều cho cuộc sống của bạn.
