Bạn đang cần một khoản vay gấp, nhưng bạn đang nợ nần chồng chất. Lo lắng không biết khoản nợ xấu có vay thế chấp được không? Nếu vậy, tại ngân hàng nào có thể cho vay nợ xấu? Câu hỏi của bạn sẽ được giải đáp cụ thể qua bài viết sau.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Bạn bị nợ khó đòi như vay tín chấp, chậm trả góp, thẻ tín dụng dẫn đến nợ xấu khiến bạn khó có thể vay thế chấp.
Tại sao? Vì khi nhận được thông tin vay của bạn, ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ tín dụng CIC của bạn và phát hiện bạn có nợ xấu nên sẽ rất thận trọng khi cấp vốn, và hầu hết các hồ sơ sẽ bị từ chối.
Nhưng không phải là không vay được tiền khi có nợ khó đòi. Trong một số trường hợp cụ thể, một số ngân hàng vẫn cho vay tín chấp khi khách hàng có nợ xấu. Tuy nhiên, điều kiện và thủ tục sẽ phức tạp hơn, khách hàng khó có thể tự hoàn thiện hồ sơ.
Trở lại vấn đề nợ khó đòi, thế chấp giấy đỏ ngân hàng được không? Câu trả lời là CÓ, sổ đỏ vẫn có thể được thế chấp để trả nợ khó đòi, miễn là có thế chấp.
Đầu tiên bạn cần cung cấp đầy đủ giấy tờ để chứng minh quyền sở hữu tài sản của mình như sổ hồng, sổ đỏ để chúng tôi định giá tài sản và đối chiếu với số tiền bạn muốn vay trả góp. Chỉ bằng cách này, khi bạn có nợ khó đòi, chúng tôi mới có thể cung cấp cho bạn giải pháp vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất.
Xem thêm: 27+ App/Web Vay Tiền Online Chuyển Khoản Ngay Uy Tín Dễ Vay
Nợ xấu các nhóm 1, 2 có được phép vay thế chấp sổ đỏ không?
Nếu khách hàng có nợ xấu nhóm 1, tức là chậm thanh toán từ 1 đến 10 ngày vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng mà không gặp phải quá nhiều khó khăn. Chỉ cần đăng ký hồ sơ vay gấp và được nhân viên tư vấn.
Đối với các khoản vay nhóm 2 chậm từ 10-30 ngày, một số ngân hàng vẫn chấp nhận hỗ trợ khách hàng nhưng điều kiện sẽ khó hơn:
Nếu khoản nợ khó đòi là do thế chấp:
- Chỉ chấp nhận tài sản đảm bảo nợ khó đòi của một tháng và không được có khoản nợ khó đòi quá một tháng, tức là thuộc nhóm thứ ba.
- Chứng minh thu nhập ổn định
- Cần chứng minh lý do phát sinh khoản nợ khó đòi là khách quan hay vô ý.
- Tài sản thế chấp phải đẹp, và số tiền vay không quá cao so với bất động sản.
Nợ xấu Nhóm 3, 4 và 5 có được thế chấp ngân hàng không?
Nhóm nợ xấu thứ 3, 4, 5 là nợ xấu đã chậm trả trên 30 ngày nên dù tài sản của bạn có lớn đến đâu cũng không có ngân hàng nào đồng ý cho bạn thế chấp.
Cách duy nhất là bạn phải trả hết nợ xấu và đợi hệ thống CIC cập nhật lại thì bạn mới có thể vay được.
Trong quá khứ có nợ xấu có vay thế chấp được không?
Như đã nói ở trên, nếu bạn có nợ xấu trong quá khứ và đã trả hết nợ trên 1 năm thì một số ngân hàng sẽ xem xét giúp bạn vay thế chấp.
Trong trường hợp này, bạn cần đáp ứng các điều kiện của ngân hàng để được hỗ trợ.
Chồng tôi bị nợ khó đòi, vợ tôi có được vay thế chấp không?
Theo quy định của ngân hàng, nếu người vợ có hồ sơ tín dụng tốt nhưng người chồng có nợ xấu, nếu cả hai vợ chồng đứng tên sử dụng tài sản thì người vợ sẽ không được hỗ trợ thế chấp.
Giải pháp: Việc sang tên cho vợ với tư cách là chủ sở hữu độc lập đối với tài sản thế chấp không liên quan gì đến người chồng. Lúc này, người vợ có thể dùng tài sản đó để đi vay vốn ngân hàng.
Vợ tôi bị nợ khó đòi, chồng tôi có được thế chấp không?
Tương tự như trường hợp trên, nếu người vợ bị nợ xấu thì dù người chồng có lịch sử tín dụng tốt cũng không hỗ trợ vay tín chấp.
Giải pháp: Chuyển tài sản cho chồng đứng tên chồng và hứa chia tài sản, lúc này người chồng có thể dùng tài sản đó để làm thủ tục vay nợ.
Trong hộ khẩu có người có nợ xấu có vay thế chấp được không?
Nếu anh, chị, em cùng hộ khẩu, người thân khác có nợ xấu thì hầu hết các ngân hàng chỉ lấy làm yếu tố tham khảo, không làm căn cứ xét duyệt. Vậy nên, khách hàng vẫn có thể đăng ký vay tín chấp ngân hàng bình thường.
Xem thêm: 27+ App/Web Vay Tiền Online Chuyển Khoản Ngay Uy Tín Dễ Vay
Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp nợ xấu
Ngân hàng sẽ đánh giá và đưa ra quyết định có cho vay hay không dựa trên hồ sơ tín dụng của khách hàng và hồ sơ tín dụng do hệ thống CIC cập nhật.
Tuy nhiên, nếu có nợ xấu, khách hàng cần trả hết ít nhất 6 tháng trở lên trước khi làm thủ tục vay vốn ngân hàng để được ngân hàng hỗ trợ thêm.
Sau khi thanh toán hết dư nợ, bạn có thể đăng ký vay thế chấp Sổ đỏ tại 5 ngân hàng hàng đầu sau:
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
- Sacombank
- Kien Long Bank
- Ngân hàng Agribank
Tham khảo: Hướng Dẫn Vay tiền MBBank Online Qua APP & Lãi Suất Chi Tiết
Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu nhanh chóng
Điều kiện
Để được hỗ trợ vay thế chấp khi có nợ xấu, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Thu nhập cao, ổn định
- kế hoạch vay cụ thể, khả thi
- Các lý do chứng minh nợ khó đòi là khách quan.
- Tài sản thế chấp có giá trị tốt
- Khoản vay không được quá cao.
Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng
Bộ hồ sơ vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu bao gồm:
- CMND của bên vay / CCCD / Hộ chiếu
- Sổ tài khoản / KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú của người vay và người bảo lãnh (nếu có).
- Chứng minh thu nhập hợp lệ: phiếu lương / phiếu lương và hợp đồng lao động hoặc hợp đồng thuê nhà, kho, xưởng …
- Hồ sơ vay thế chấp: sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà đất …
Xem thêm: Vay Trả Góp: #9 Cho Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần CMND
Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng do nợ xấu
Để hiểu rõ về khoản nợ xấu ngân hàng được thế chấp thì bạn cũng cần lưu ý những vấn đề sau:
- Khi bạn có nhu cầu vay thế chấp nợ xấu, nếu bạn làm thủ tục vay trực tiếp thì ngân hàng sẽ từ chối vì đây là quy định.
- Cần nghiên cứu kỹ các quy định của ngân hàng, bởi không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận hỗ trợ khách hàng vay thế chấp nợ xấu. Vì vậy, bạn cần xem kỹ thông tin hoặc liên hệ với đội ngũ tư vấn để có được giải pháp vay tiền nhanh tốt nhất.
- Cung cấp thông tin tình trạng nợ xấu đầy đủ, đúng sự thật để hỗ trợ duyệt vay với lãi suất cao nhất.
Các câu hỏi thường gặp
Nợ xấu được chia thành nhiều nhóm khác nhau theo mức độ rủi ro của từng nhóm.
Ngoài câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp được không thì dưới đây là một số câu hỏi mà nhiều khách hàng cũng sẽ thắc mắc khi có nhu cầu vay nhưng lại bị nợ khó đòi:
Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 có được vay thế chấp không?
Nợ xấu nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) được đánh giá là có khả năng thu hồi vốn và lãi. Loại nợ xấu thứ nhất khách hàng trả chậm 1-10 ngày vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng dễ dàng, chỉ cần làm thủ tục vay, nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn cụ thể.
Nhóm nợ khó đòi thứ hai (các khoản nợ cần lưu ý) là các khoản nợ được đóng chậm từ 10-30 ngày. Khi bạn thuộc nhóm nợ xấu thứ 2 vẫn được vay thế chấp. Tuy nhiên, chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ cho vay nợ khó đòi đó dựa trên các điều kiện sau:
Nợ xấu từ hoạt động vay thế chấp:
- Chỉ nhận tài sản đảm bảo nợ xấu trong vòng 1 tháng, nếu nợ xấu kéo dài nhiều tháng (thuộc nhóm 3) thì khách hàng sẽ không hỗ trợ duyệt vay.
- Cần phải có đầy đủ những giấy tờ để chứng minh thu nhập
- Cần chứng minh nguyên nhân dẫn đến nợ khó đòi là khách quan, không cố ý.
- Tài sản thế chấp có giá trị tốt, hạn mức không quá cao so với tài sản thế chấp.
Nợ xấu từ cho vay tín chấp:
Do số tiền vay tín chấp sẽ thấp hơn nhiều lần so với vay tín chấp nên nhóm nợ xấu thứ nhất và thứ hai do vay tín chấp sẽ dễ được duyệt hơn. Khách hàng chỉ cần trả hết nợ là có thể hỗ trợ vay trong tương lai.
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có được thế chấp không?
Nhóm 3, 4, 5 là nợ khó đòi mất gốc, quá hạn từ 30 ngày trở lên. Khi đó, dù tài sản thế chấp của bạn có cao đến đâu cũng không có ngân hàng nào có thể hỗ trợ vay được.
Để được vay lại, bạn cần thanh toán hết các khoản nợ khó đòi và đợi hệ thống CIC cập nhật lịch sử tín dụng của bạn. Ngoài ra, nhiều khách hàng lựa chọn hình thức vay tiền trực tuyến, thậm chí lãi suất có thể cao hơn để giải quyết vấn đề của mình.
Người nhà từng bị nợ xấu có vay thế chấp được không?
Để cung cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng vay thế chấp, hầu hết các ngân hàng đều có quy trình tín dụng nghiêm ngặt. Điều này có nghĩa là nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn khó có khả năng bị thế chấp.
Để giải đáp một số trường hợp cho người thân bị nợ khó đòi được tài sản đảm bảo như:
Chồng / vợ bị nợ xấu có vay thế chấp được không?
Theo quy định, nếu chồng có tín dụng tốt nhưng có nợ xấu, thế chấp do vợ đứng tên thì người vợ không được thế chấp. Khi đó, người chồng cần sang tên cho vợ, độc lập với tư cách là chủ sở hữu tài sản thế chấp, để làm thủ tục thế chấp tài sản.
Điều ngược lại cũng đúng, nếu người vợ có lịch sử tín dụng xấu, người vợ cần chuyển tài sản thế chấp cho người chồng để người chồng làm thủ tục vay vốn.
Mất bao lâu để xóa nợ khó đòi?
Nhóm 1:
- Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
- Dưới 10 ngày
- Có thể xem xét khoản vay ngay lập tức
Nhóm 2:
- Nhóm nợ cần chú ý
- Từ 10 ngày đến dưới 30 ngày
- 12 tháng sau
Nhóm 3:
- Nợ trực thuộc
- Từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
- 5 năm
Nhóm 4:
- Nợ nghi ngờ mất nợ
- Từ 90 ngày đến 180 ngày
- 5 năm
Nhóm 5:
- Nhóm nợ có khả năng mất tiền
- Nợ từ 180 ngày trở lên
- 5 năm
Người có nợ xấu trong hộ khẩu có được thế chấp không?
Nếu trong gia đình, người thân cùng hộ khẩu có khoản nợ khó đòi thì ngân hàng sẽ lấy đây làm căn cứ để xét duyệt, để bạn làm thủ tục vay vốn. Chấp nhận bình thường
Nợ khó đòi có xóa được không?
Thông tin lịch sử tín dụng (CIC) của khách hàng sẽ được cập nhật hàng tháng. Sau 12 tháng trả được nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đáp ứng tiêu chuẩn cho vay của ngân hàng.
Bài viết trên đã giải đáp thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp được không và thông tin chi tiết về cách vay vốn khi có nợ xấu, các ngân hàng hỗ trợ vay khi có nợ xấu. Mong rằng những thông tin bài viết cung cấp có thể giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định khi làm hồ sơ vay thế chấp mà bị nợ khó đòi. chúc may mắn!
